"存單變保單"可謂是最讓消費者,尤其是老年消費者最為不滿的一件事。
今天,新聞又曝出了一條"存單變保單"的事情。南通海安市的錢女士向媒體反映,太平洋保險的業(yè)務(wù)員近日上門告訴,稱其母親10年前在銀行買的理財險,原先約定要繳費5年,但最后一年沒有繳費,已經(jīng)失效。
但經(jīng)過調(diào)查了解情況,錢女士母親陳阿姨10年前是去銀行取錢時,銀行業(yè)務(wù)員推薦她購買,每年存五萬,連續(xù)存五年,十年后也就是2020年,可以分紅。
當時,銀行業(yè)務(wù)員并沒有告訴錢女士母親這是保險。
不知情的陳阿姨聽信了銀行業(yè)務(wù)員的宣傳,買下了這份保險。
不過,購買理財型的保險,都需要投保人本人抄寫一段話的,但陳阿姨不識字,表示不會抄寫。
現(xiàn)在比對客戶簽名,錢女士和陳阿姨也表示不是他們的字跡,懷疑是銀行業(yè)務(wù)員自己簽寫的。
經(jīng)過和銀行、保險公司進行磋商協(xié)調(diào)后,決定特事特辦,允許恢復保單效力,銀行還承諾,會退回陳阿姨的20萬保費,并補償一定的銀行同期利息。
事情的結(jié)果還算是圓滿,但"存單變保單"這件事情我們還得再說說。
首先,這件事情發(fā)生在10年前,一點都不奇怪。那時候是國內(nèi)銀行銷售保險最為混亂的時期,"存單變保單"的事情頻頻上演,而且上當?shù)拇蠖鄶?shù)是老年人,嚴重損害了消費者利益。
為了遏制這種情況,原保監(jiān)會在2017年印發(fā)了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》,并規(guī)定于當年11月1日起正式實施。
辦法明確規(guī)定,保險公司、保險中介機構(gòu)以及保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險銷售業(yè)務(wù)時,在某些場景下,需要做好"雙錄",也就是錄音和錄像:
1、電話銷售業(yè)務(wù)需全過程錄音;
2、保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售超過一年的人身保險產(chǎn)品,需進行錄音、錄像;
3、其他銷售渠道,向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售超過一年的人身保險產(chǎn)品,或銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品,需進行錄音、錄像。
這里說的保險兼業(yè)代理機構(gòu),其中就包括銀行。
也就是說,從2017年11月1日開始,銀行銷售一年以上的保險,都要執(zhí)行雙錄,銀行銷售誤導行為得到很大的遏制。
現(xiàn)在你再去銀行,如果業(yè)務(wù)員要向你推薦保險產(chǎn)品,就不能肆無忌憚地使用誤導話術(shù)了,"存單變保單"的情況大大減少。
但是,銀行銷售保險的誤導套路仍然還存在,主要有以下4點:
1、在發(fā)放理財保險的非官方宣傳材料時,使用"存入"等字眼,讓消費者誤以為是存款;
2、在宣傳頁面中寫上年化收益5%、5.3%等語句,讓消費者誤以為這是銀行承諾的收益。而實際上這只是預期收益,根據(jù)監(jiān)管規(guī)定,保險產(chǎn)品的保證收益最高不得超過3%;
3、淡化對保險產(chǎn)品保險期間的描述,往往寫成"三年可取"或者"五年可取",讓消費者誤以為3年或5年到期,但實際上保險產(chǎn)品可能長達10年甚至終身;
4、通過銀行柜臺的自助終端、銀行的網(wǎng)銀、手機銀行等方式,引導消費者完成投保,規(guī)避"雙錄"環(huán)節(jié)。
因此,"雙錄"的規(guī)定雖然讓銀行保險銷售誤導大大減少,但仍然無法做到完全消滅。
監(jiān)管越來越嚴格,對我們消費者而言是件好事,市場上違規(guī)的事情會越來越少。但買保險是一件十分慎重的事情,在銀行買任何金融產(chǎn)品,都務(wù)必要看看具體的產(chǎn)品說明書,搞清楚自己買的是什么!
在銀行購買的保險,通常會有20天以上的猶豫期,在猶豫期內(nèi)退保,不會有任何損失。從銀行買好保險后,如果有任何的疑慮,一定要利用好這20天時間!
關(guān)鍵詞: 銀行存款變理財保險
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