中原銀行頻曝風控漏洞 企業(yè)造假從2家支行騙貸2600萬

近日，中國裁判文書網(wǎng)公布了一則關于偽造他項權證的刑事判決書，判決書顯示，原新鄉(xiāng)市水利局鉆井隊隊長崔某指使他人，為兩家公司辦理了虛假的房產(chǎn)他項權證及土地他項權證，先后從中原銀行股份有限公司(01216.HK)兩家支行騙取了總計2600萬元貸款，并至今尚有2446.73萬元未能歸還。

河南省新鄉(xiāng)市中級人民法院刑事裁定書((2019)豫07刑終169號)顯示，新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)人民法院審理紅旗區(qū)人民檢察院指控原審被告人崔某犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪、合同詐騙罪、原審被告人田某犯騙取貸款罪一案，于2017年11月8日作出(2016)豫0702刑初310號刑事判決，本院經(jīng)審理后于2018年2月9日作出(2018)豫07刑終1號刑事裁定，撤銷原判，發(fā)還重審。紅旗區(qū)人民法院依法另行組成合議庭，于2018年11月20日作出(2018)豫0702刑初94號刑事判決，宣判后，原審被告人崔某不服，提出上訴，本院受理后，依法組成合議庭，于2019年8月27日在新鄉(xiāng)市中級人民法院公開開庭審理了本案，本案現(xiàn)已審理終結。2019年10月17日，新鄉(xiāng)市中級人民法院做出了二審刑事裁定。

2013年7月，被告人崔某指派李紹慶帶領中原銀行新華支行的信貸員杜某、王某到延津縣房管所、土地局分別找朱某和劉某(兩人另案處理)，為永安紡織公司辦理了虛假的房產(chǎn)他項權證及土地他項權證。2013年7月29日，延津縣永安公司田某以偽造的房產(chǎn)他項權證及土地他項權證作為抵押，向中原銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行新華支行(原新鄉(xiāng)銀行新華支行，位于新鄉(xiāng)市人民路與勞動路十字路口)申請貸款2000萬元。2013年8月2日，該2000萬元貸款轉入新鄉(xiāng)文明商貿(mào)有限公司，隨后又通過多家公司將該款轉走，用于償還永安公司借款。截至2014年5月7日，永安公司共計償還銀行利息153.27萬元，貸款到期后，永安公司拒不償還該筆貸款本息。

2014年5月初，被告人崔某指使李紹慶帶領中原銀行衛(wèi)北支行信貸員劉洪偉到延津縣土地局為河南省威慶自動化設備有限公司辦理了虛假的土地他項權證(抵押權人為中原銀行新鄉(xiāng)分行衛(wèi)北支行，抵押人為威慶公司)。2014年5月6日，在新鄉(xiāng)市北干道王村十字路口的中原銀行新鄉(xiāng)分行衛(wèi)北支行處，被告人崔某用該虛假的土地他項權證【他項(2014)第021號他項權證】以威慶公司名義在中原銀行新鄉(xiāng)分行衛(wèi)北支行申請辦理2000萬元承兌匯票(保證金1400萬，敞口600萬)，2014年5月7日，2000萬元承兌匯票辦出并被使用。截至目前，該行600萬元敞口仍不能償還。

2014年7月28日，被告人崔某以新鄉(xiāng)市水利局鉆井隊流動資金緊張為由，使用偽造的新鄉(xiāng)市水利局勘探鉆井隊的土地使用證及房屋所有權證作為抵押，以借款名義騙取河南中奧毯業(yè)集團有限公司150萬元。當日，該公司法定代表人任立中將150萬元匯入崔某指定的胡玉潔個人銀行賬戶，借款到期后，經(jīng)多次催要被告人崔某拒不歸還。

根據(jù)以上事實和證據(jù)，紅旗區(qū)人民法院判決：被告人崔某犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣三十萬元;犯合同詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣20萬元。數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑13年，并處罰金人民幣50萬元。被告人田某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年零二個月，并處罰金人民幣20萬元。責令被告人崔某、田某退賠中原銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行新華支行1846.73萬元，責令被告人崔某退賠中原銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行衛(wèi)北支行損失600萬元,退賠河南中奧毯業(yè)集團有限公司人民幣150萬元。

上訴人崔某及其辯護人辯稱其沒有參與騙取貸款、票據(jù)承兌，原判證據(jù)不足，沒有向任立中提供假的土地證、房產(chǎn)證，不構成合同詐騙罪。新鄉(xiāng)市人民檢察院檢察員出庭意見認為本案事實清楚，證據(jù)確實充分，建議駁回上訴，維持原判。

新鄉(xiāng)市中級人民法經(jīng)二審審理查明：2013年7月，被告人崔某讓朱某和劉某(兩人另案處理)為永安紡織公司辦理了虛假的房產(chǎn)他項權證及土地他項權證。2013年7月29日，延津縣永安公司的田川以偽造的房產(chǎn)他項權證及土地他項權證作為抵押，向中原銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行新華支行(原新鄉(xiāng)銀行新華支行，位于新鄉(xiāng)市人民路與勞動路十字路口)申請貸款2000萬元。2013年8月2日，該2000萬元貸款被辦出并使用。貸款到期后，除1532700元利息外，其余貸款本息未歸還。其余事實與一審相同。

法院認為，上訴人崔某以欺騙手段取得銀行貸款、票據(jù)承兌，給銀行造成特別重大損失，其行為已構成騙取貸款、票據(jù)承兌罪;上訴人崔某以非法占有為目的，以虛假的產(chǎn)權證明做擔保，騙取對方財物，數(shù)額特別巨大，其行為已構成合同詐騙罪。原審被告人田某以欺騙手段騙取銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為已構成騙取貸款罪。關于原判認定崔某構成騙取貸款罪證據(jù)不足的辯護意見經(jīng)查，證人劉某、朱某的證言足以證實永安公司用于申請貸款的虛假的他項權證是崔某讓他們辦理的，原判認定崔某參與騙取貸款事實清楚，證據(jù)確實充分。

關于原判認定崔某構成騙取票據(jù)承兌罪證據(jù)不足的意見。經(jīng)查，首先，銀行工作人員許志強、劉洪偉的證言證實該筆承兌是崔某替威慶聯(lián)系的;其次，根據(jù)劉宏偉證言，使用土地做擔保是崔某和行長商量決定的。根據(jù)李紹慶的證言，崔某曾經(jīng)讓其去辦理過土地評估，且是崔某讓其帶劉洪偉到延津縣土地局辦理的他項權證，在劉洪偉發(fā)現(xiàn)他項權證虛假時其給崔某打電話崔某讓其別管那么多，知道的越少越好。再次，根據(jù)劉洪偉、胡生磊的證言，崔某將申請承兌的部分保證金轉出，申請的承兌匯票辦出后部分被用于歸還崔某轉出的保證金，并未實際用于申請承兌時所稱的購買原材料。

綜上，足以認定崔某構成騙取票據(jù)承兌罪。關于崔某不構成合同詐騙罪的辯護意見經(jīng)查，崔某以流動資金不足為由使用虛假的產(chǎn)權證明向中奧毯業(yè)的任立中抵押短期借款，卻將款項主要用于歸還欠款，直至被害人一年之后報案，崔某都未予歸還，主觀上具有非法占有的目的，構成合同詐騙罪。

綜上，崔某及其辯護人的辯護意見均不能成立，法院不予采信。原判定罪準確，量刑適當，審判程序合法，依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第二百三十六條第一款第一項之規(guī)定，新鄉(xiāng)市中級人民法2019年10月17日作出裁定如下：駁回上訴，維持原判。本裁定為終審裁定。

另有判決書顯示，永安紡織公司法人代表田某也因犯騙取貸款罪，被判處有期徒刑3年2個月，并處罰金20萬元。

他項權證指在他項權利登記后，由房管部門核發(fā)、由抵押權人持有的權利證書。房產(chǎn)的他項權是指除產(chǎn)權人及共有權人以外的其他團體或者個人對該房產(chǎn)涉及的權利，通常是指抵押權利，他項權證由他項權人持有。

《刑法》第二百八十條規(guī)定：偽造、變造、買賣或者盜竊、搶奪、毀滅國家機關的公文、證件、印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利;情節(jié)嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑。

中原銀行股份有限公司是一家總部位於中國河南省鄭州市的城市商業(yè)銀行,于2014年12月23日根據(jù)中國相關法律法規(guī)成立,銀行名稱為「中原銀行股份有限公司」,形式為股份制商業(yè)銀行。中原銀行的前身是位于中國河南省的十三家城市商業(yè)銀行。根據(jù)《國務院關於支持河南省加快建設中原經(jīng)濟區(qū)的指導意見》(國發(fā)[2011]32號),在河南省政府和中國銀監(jiān)會的大力推動和授權以及中國人民銀行的支持下,本行通過合并十三家城市商業(yè)銀行而成。河南投資集團有限公司為第一大股東稱，持股7.01%。

據(jù)中原銀行三季報顯示，2019年前三季，凈利潤為28.42億元(人民幣，下同)，同比增長16.7%;歸屬于母公司的凈利潤為28.30億元，同比增長19.5%。截至2019年9月末，該行合格二級資本債券余額為人民幣100億元。

但有媒體認為，中原銀行市場上的利好表現(xiàn)，似乎沒有傳導到資本層面。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月20日，中原銀行在上市以來的537個交易日里，破發(fā)天數(shù)為414天，占比高達77.09%。2019年11月5日收盤，中原銀行股價僅1.20港元/股，與2.45港元/股的發(fā)行價相比，跌幅已腰斬。甚至與半年報發(fā)布后，2019年8月1日的2.07港元/股收盤價相比，跌幅也近4成。

有報道稱，中原銀行的管理風控方面存在短板。2019年9月2日，中國裁判文書網(wǎng)披露顯示，中原銀行兩員工(尚某1系原中原銀行股份有限公司漯河分行干部;尚某2系中原銀行股份有限公司許昌分行魏都支行員工(退休))編造虛假貸款理由，采取貸新還舊方法騙取貸款4200萬元。2019年8月20日，河南省駐馬店市驛城區(qū)人民法院判決王某、尚某1、尚某2犯騙取貸款罪。其中尚某1被判處有期徒刑二年零六個月，緩刑三年，并處罰金人民幣十五萬元(已繳納);尚某2被判處有期徒刑二年，緩刑二年六個月，并處罰金人民幣十萬元(已繳納)。

一個月后中國裁判文書網(wǎng)上披露了一份刑事判決書顯示，2017年9月以來，被告人中原銀行員工人楊某私刻蘿卜章，以高息誘餌，制作蓋有虛假銀行印章的存款證明，冒充銀行存款證明騙取兩位受害人共69萬元，除已經(jīng)歸還受害者的3萬元外，剩余違法所得的66萬元，均被其用于炒股票、期貨。中原銀行證實，楊某在調(diào)查中坦言自己找朋友私刻中原銀行商丘分行印章，并以個人名義出具蓋有中原銀行商丘分行印章存款證明的事情。由于嚴重違規(guī)，楊某被中原銀行商丘分行開除。2019年4月12日，楊某在逃匿過程中，于諸暨市直埠鎮(zhèn)清華鞋廠內(nèi)被抓獲。2019年9月23日，經(jīng)法院一審宣判楊某犯詐騙罪，判處有期徒刑十年六個月，罰金及追繳違法所得共計71萬元。

而在監(jiān)管趨嚴的2019年，中原銀行也是罰單不斷。1月10日，中原銀行鶴壁分行收到河南銀監(jiān)局鶴壁分局罰單，因違規(guī)辦理信貸、票據(jù)業(yè)務，被合計罰款45萬元。

1月14日，中原銀行連收三張罰單，其中，張釗和曾慶太分別因對中原銀行南陽分行魏公橋支行以貸轉存應負直接責任、對中原銀行南陽振興支行以貸轉存應負直接責任，被處警告;中原銀行南陽分行因以貸轉存，被罰款20萬元。

1月15日、17日，中原銀行焦作分行收到河南銀監(jiān)局焦作分局行政處罰，前者因延時支付吸存，流動資金貸款被挪用于投資，以貸轉存，被罰20萬元;后者因所發(fā)放流動貸款資金部分資金挪用做銀行承兌匯票保證金，被罰25萬元。

4月30日，中原銀行駐馬店分行收到河南銀保監(jiān)局駐馬店分局行政處罰，因貸款“三查”嚴重不盡職，違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務問題，被罰30萬元。

9月29日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站作出的行政處罰信息公開表(豫銀保監(jiān)罰決字〔2019〕9號)顯示，河南中原消費金融股份有限公司貸后管理不盡職，信貸資金違規(guī)流入證券市場。河南銀保監(jiān)局對其罰款30萬元。

11月12日，國家外匯管理局網(wǎng)站公布對中原銀行股份有限公司漯河分行的行政處罰決定(漯匯檢罰〔2019〕1號)顯示，中原銀行漯河分行未按規(guī)定報送銀行結售匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)，被國家外匯管理局漯河市中心支局給予警告，并處1萬元罰款的行政處罰。

11月15日，國家外匯管理局河南省分局公布的外匯行政處罰信息(周匯罰〔2019〕1號)顯示，中原銀行股份有限公司周口分行存在未按規(guī)定報送銀行結售匯統(tǒng)計報表的違法違規(guī)行為。國家外匯管理局周口市中心支局對其責令限期整改，給予警告，并處5萬元人民幣罰款。

11月25日，國家外匯管理局網(wǎng)站公布的行政處罰決定書(豫匯檢罰〔2019〕8號)顯示，中原銀行股份有限公司未按規(guī)定報送銀行結售匯統(tǒng)計報表。國家外匯管理局河南省分局給予其警告，并處3萬元罰款。(記者徐自立馬先震)

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