隨著銀保監(jiān)會披露了今年前6個月保費數(shù)據(jù),備受行業(yè)關注的萬能險數(shù)據(jù)也隨之出爐。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計,今年前6個月,壽險公司保戶投資款新增交費(絕大部分為萬能險)合計為4413億元,同比增長27%,其中有10家險企萬能險出現(xiàn)數(shù)倍飆升。
從增速來看,今年前6個月,46家萬能險同比負增長的壽險公司,萬能險保費占比為30%;而23家萬能險同比正增長的險企,萬能險保費合計占比達70%。23家萬能險正增長的險企對行業(yè)萬能險保費的拉動效應明顯。
針對部分險企萬能險業(yè)務大幅增長,一家健康險公司相關業(yè)務負責人對《證券日報》記者表示,隨著業(yè)務轉型,公司原保費出現(xiàn)下滑,推動萬能險保費增長也是出于現(xiàn)金流及監(jiān)管對償付能力要求的考慮。
46家險企萬能險負增長
23家正增長
銀保監(jiān)會最新披露的數(shù)據(jù)顯示,今年前6個月,壽險公司保戶投資款新增交費合計為4413億元,同比增長27%。
具體到保險公司,保戶投資款新增交費位列靠前的公司,分別為安邦人壽(1085億元)、平安人壽(690億元)、富德生命人壽(465億元)、國壽股份(330億元)、華夏人壽(299億元)、建信人壽(149億元)等。
從萬能險量級來看,今年前6個月,除上述10家壽險公司之外,還有泰康人壽與陽光人壽的該項業(yè)務也超過100億元。此外,有19家險企該項保費介于10億元-70億元之間。
從增速來看,可對比的69家壽險公司中,有46家保戶投資款新增交費出現(xiàn)負增長,有23家正增長。
在負增長的險企中,有7家險企萬能險同比降幅超過90%;另有21家險企萬能險降幅超過50%(不足90%)。萬能險降幅較大的險企包括瑞泰人壽、新光海航、中華人壽、同方全球人壽、人保健康、長生人壽、中美聯(lián)泰等。
從萬能險正增長的23家險企來看,有10家險企萬能險出現(xiàn)數(shù)倍飆增,增幅最高的險企,萬能險同比增長15倍。萬能險出現(xiàn)大幅增長的險企包括中韓人壽、和諧健康、安邦人壽等。
引人關注的是,雖然今年前6個月,萬能險正增長的險企數(shù)量只占負增長險企數(shù)量的一半,但行業(yè)萬能險卻出現(xiàn)27%的正增長。由此可見,正增長險企的萬能險保費增量,遠高于負增長險企的保費縮減量。
從保費增速來看,今年前6個月,46家萬能險同比負增長的壽險公司,萬能險保費合計僅為1335億元,占比為30%;而23家萬能險同比正增長的險企,萬能險保費合計為3078億元,占比達70%。23家萬能險正增長的險企對行業(yè)萬能險保費的拉動效應明顯。
業(yè)務調整現(xiàn)金流告急
個別險企萬能險倍增
值得關注的是,今年前6個月,萬能險出現(xiàn)大幅增長的險企,今年二季度末償付能力多數(shù)較一季度末出現(xiàn)不同幅度的下滑,其中個別險企逼近監(jiān)管要求的綜合償付能力充足率最低100%。
上述健康險公司業(yè)務負責人對《證券日報》記者表示,隨著業(yè)務轉型,公司的原保費出現(xiàn)下滑,不得不推動萬能險保費以保證現(xiàn)金流穩(wěn)定。
從單個公司來看,上述某萬能險保費今年前6個月同比增速達15倍的險企表示,目前公司正積極調整業(yè)務結構,已暫停中短存續(xù)期產(chǎn)品的新單銷售,主推長期保險產(chǎn)品,并著力發(fā)展期繳業(yè)務和高價值業(yè)務,不斷增加負債久期;同時公司將優(yōu)化資產(chǎn)配置,保證流動性持續(xù)充足。
今年前6個月萬能險同比增速達197%的另一家險企在償付能力報告中表示,公司凈現(xiàn)金流未來第三季度和第三年出現(xiàn)凈現(xiàn)金流小于零的情況。傳統(tǒng)保險業(yè)務凈現(xiàn)金流在報告日后第三年年末出現(xiàn)負值,分紅保險業(yè)務凈現(xiàn)金流在報告日后第三季度業(yè)務現(xiàn)金流均為負值,萬能保險業(yè)務凈現(xiàn)金流在未來兩年內為負值,但是報告日后第三年現(xiàn)金流轉正,主要由于公司調整了未來的業(yè)務結構規(guī)劃。
值得關注的是,隨著行業(yè)多數(shù)險企壓縮萬能險、推動原保費增長,今年6月份,壽險行業(yè)競爭格局也出現(xiàn)變化。
2018年6月份,壽險公司集中度略有上升。壽險公司保費收入占比前五位和前十位的市場份額分別為56.19%和74.33%,前五位和前十位較上月分別變動-0.07、0.28個百分點。(蘇向杲)
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