近期,在銀保監(jiān)會官網(wǎng)上,截至8月19日,廣東銀監(jiān)局在今年上半年共發(fā)布了16個“廣東銀監(jiān)局行政處罰信息公開表”,被處罰的對象包括廣東南粵銀行股份有限公司(以下簡稱“南粵銀行”)、南洋商業(yè)銀行(中國)廣州分行、廣州銀行等13家銀行(含支行、分行、獨(dú)立運(yùn)營中心)以及5名相關(guān)銀行人員,罰處共計(jì)1630萬元,其中有兩人被罰處“禁止終身從事銀行業(yè)工作”。
而在上述行政處罰信息中,南粵銀行系領(lǐng)得罰單最多,為4張,具體處罰對象包括廣東南粵銀行資金運(yùn)營中心、廣東南粵銀行股份有限公司(兩張)、廣東南粵銀行股份有限公司廣州分行以及兩名相關(guān)人員,罰款共計(jì)570萬元。
南粵銀行前身為湛江市商業(yè)銀行,是在整合6家城市信用社的基礎(chǔ)上于1998年成立,當(dāng)前注冊資本75.21億元,由韓春劍擔(dān)任董事長,但行長已多次更迭。據(jù)其2017年年報(bào),該行在湛江下轄有3家直屬支行外,在廣州、深圳、重慶、長沙等地區(qū)已開設(shè)13家分行,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已超110家。時代周報(bào)記者就行政處罰的原因及調(diào)整情況聯(lián)系南粵銀行采訪,截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。
內(nèi)控風(fēng)險暴露
南粵銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散。據(jù)該行年報(bào),2017年末股東總數(shù)52戶,前五大股東分別為新光控股集團(tuán)、深圳市金立通信設(shè)備、廣東大華糖業(yè)、香江集團(tuán)、廣東恒興集團(tuán),持股比例分別為17.28%、9.30%、7.39%、7.28%、6.71%。
截至2017年末,南粵銀行資產(chǎn)總額為2170億元,并實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入53.69億元,凈利潤13.27億元。這樣的成績在廣東5家城商行中排名第三,優(yōu)于廣東華興銀行與珠海華潤銀行。后兩家在2017年末的資產(chǎn)總額分別為1523.96億元、1525.49億元。
而在今年上半年廣東銀監(jiān)局開出的行政處罰單中,廣東華興銀行與珠海華潤銀行均不在列,而南粵銀行系則領(lǐng)了4張來自廣東銀監(jiān)局的罰單。
據(jù)廣東銀監(jiān)局披露行政處罰信息公開表,南粵銀行的案由涉及了關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定備案、股權(quán)質(zhì)押管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違規(guī)開展商業(yè)承兌匯票買入返售等。處罰決定中,除了違規(guī)單位處以罰款外,還對南粵銀行李甫處以警告,對南粵銀行廣州分行廖群旭禁止終身從事銀行業(yè)工作并處罰款20萬元,罰款共計(jì)570萬元。李甫先后擔(dān)任過南粵銀行行長、副董事長等職。另外,湛江銀監(jiān)分局在6月15日還因“員工違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)、在企業(yè)兼職”,對南粵銀行還開出罰款20萬元的行政處罰單。
從上述案由來看,南粵銀行系的內(nèi)部控制問題重重,這似乎與該行經(jīng)營擴(kuò)張分不開。公開資料顯示,南粵銀行在2009年就實(shí)施了“跨區(qū)域經(jīng)營”戰(zhàn)略,在2013年分行級機(jī)構(gòu)13家,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)74家;2015年分行級機(jī)構(gòu)增至15個,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)107家。截至2017年末,南粵銀行下設(shè)5個金融總部、9個中后臺部門及13個分行,分行還布局有重慶、長沙等地,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)119家,另在廣東中山發(fā)起成立并控股中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行。
在官網(wǎng)上,南粵銀行曾對自身發(fā)展表述為“實(shí)現(xiàn)了從居于一隅的城市商業(yè)銀行到區(qū)域性商業(yè)銀行的成功轉(zhuǎn)型”。而廣東華興銀行除總行本部外,還在汕頭、廣州、佛山等8市設(shè)有分行,營業(yè)機(jī)構(gòu)30家;珠海華潤銀行在2017年末設(shè)有7家分行,支行91家,且均集中在廣東省內(nèi)。
南粵銀行在官網(wǎng)上還提出了“力爭用3–5年時間逐步實(shí)現(xiàn)‘立足廣東、拓展泛珠、面向全國、放眼世界’”的發(fā)展愿景。可見,擴(kuò)展經(jīng)營范圍與擴(kuò)大規(guī)模仍將是該行接下來的發(fā)展方式。
值得一提的是,南粵銀行在2017年出現(xiàn)的高層變動風(fēng)波至今仍未穩(wěn)定。2017年8月,南粵銀行原董事長羅焱因個人原因辭任,今年2月銀監(jiān)局已批復(fù)其江西銀行長的任職資格。實(shí)際上,羅焱到任南粵銀行僅有一年,負(fù)責(zé)主持日常經(jīng)營管理工作,并分管特殊資產(chǎn)經(jīng)營部、協(xié)管戰(zhàn)略部,監(jiān)管公司業(yè)務(wù)條線等,在其辭任后由南粵銀行常務(wù)副行長甘宏代履行長職責(zé),甘宏在此之前已分管信息科技部、審計(jì)部、公司金融總部、零售金融總部與速貸業(yè)務(wù)事業(yè)群。
今年3月9日,在行長一直空缺近半年后,陳武以擬聘行長的身份出席了南粵銀行與中國進(jìn)出口銀行廣東省分行的戰(zhàn)略合作協(xié)議簽署儀式,其中還備注為“任職資格待審核”。除此之外,南粵銀行原副行長洪潮與原董事會秘書黃渝翔也在2017年先后辭去職務(wù),其中洪潮在2016年時曾具體分管信息科技部門、風(fēng)險管理部門。同時,2017年年報(bào)還顯示該行董事會也發(fā)生了調(diào)整,新增了黃驊、虞云新、劉根森、鄭土容等6人為董事。
兩年計(jì)提減值損失31億
從業(yè)績表現(xiàn)上看,南粵銀行2017年末資產(chǎn)總額由2016年的2038.6億元增至2170億元,增長幅度為6.44%。這一年,南粵銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入53.69億元,同比減少3.64%,凈利潤較2016年微增5.08%至13.27億元。
南粵銀行的營業(yè)收入主要由利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益組成,其中利息凈收入依然是南粵銀行營收最重要的組成部分,占營收比重近95%。2017年該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入50.65億元,同比減少0.55%,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為6.40億元,同比增長2.13%;而投資收益則出現(xiàn)1.77億元的虧損,在2016年的投資收益尚為正數(shù),達(dá)到1.07億元,年報(bào)中卻未對投資虧損作出解釋。
最近剛被中國銀行間市場交易商協(xié)會和證監(jiān)會責(zé)令停業(yè)一年的大公國際資信評估,此前出具的《南粵銀行2017年信用評級報(bào)告》指出,該行在2013–2016年的投資類資產(chǎn)總額分別為414.44億元、584.78億元、596.95億元和910.50億元,同比分別增長5.73%、41.1%、2.08%和52.53%,并對此分析為“資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大,投資類資產(chǎn)增長較快,存在一定投資風(fēng)險”。而就該行2017年數(shù)據(jù)來看,其應(yīng)收款項(xiàng)類投資已從期初的520.80億元增至期末的608.29億元,可見該行的投資類資產(chǎn)仍處于增長態(tài)勢。
時代周報(bào)記者注意到,在2017年,南粵銀行計(jì)提合并資產(chǎn)減值損失達(dá)14.33億元,已較2016年減少15.84%,兩年累計(jì)計(jì)提資產(chǎn)減值損失31.36億元。同處廣東地區(qū)的廣州銀行、東莞銀行、珠海華潤銀行與廣東華興銀行等4家城商行,在2017年資產(chǎn)減值損失分別為15.56億元、13.68億元、4.63億元和6.83億元,兩年累計(jì)計(jì)提資產(chǎn)減值損失分別為25.52億元、27.95億元、11.03億元和11.51億元。
可見,南粵銀行的資產(chǎn)減值損失遠(yuǎn)高于上述城商行。該行在年報(bào)中對此表示為“增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力,管理層在去年較為充足的風(fēng)險準(zhǔn)備基礎(chǔ)上,持續(xù)了適當(dāng)力度的撥備計(jì)提”。
在大幅的計(jì)提資產(chǎn)減值下,南粵銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有小幅提升,不良貸款余額在2017年為15.08億元,較2016年末減少了0.01億元,不良貸款率也較2016年末下降了0.2個百分點(diǎn),為1.67%。同時,該行的撥備覆蓋率從2016年的225%提升至2017年末的268.55%。
但從近3年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來看,南粵銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍是處于緊張狀態(tài)。2014年至2016年末,南粵銀行不良貸款余額分別為6.7億元、12.36億元、15.09億元,不良貸款率分別為1.24%、1.76%和1.87%。對此,大公國際資信評估在上述評級報(bào)告表示,不良貸款余額與關(guān)注類貸款規(guī)模及占比持續(xù)上升,資產(chǎn)質(zhì)量有待改善。
此外,大公國際資信還指出:“該行貸款行業(yè)集中度和客戶集中度均處于較高水平,主要是由其信貸業(yè)務(wù)主要開展地區(qū)的湛江市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)所決定,且房地產(chǎn)行業(yè)貸款占比較高,不利于分散風(fēng)險。”這一問題,在南粵銀行“跨區(qū)域經(jīng)營”的戰(zhàn)略發(fā)展下有所調(diào)整,其中批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)占其貸款總額的比例,從2015年的79.84%,下降至2016年的73.93%,在2017年末再下降至72.46%。
另外,目前各地城商行在發(fā)展中承擔(dān)的資本充足率下滑壓力,同樣擠壓著南粵銀行。2016年10月該行增加了注冊資本金13億元,資本充足率、一級資本充足率與核心一級資本充足率分別從2015年10.95%、8.83%、8.82%提升至2016年末的11.82%、9.63%、9.63%,但在2017年末上述三項(xiàng)指標(biāo)已有不同程度下降,分別為11.05%、8.99%、8.98%,同比下降0.67%、0.64%、0.65%。(羅仙仙)
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