超百位銀行從業(yè)者被取消任職資格 信貸業(yè)務違規(guī)仍是“高發(fā)區(qū)”

近年來監(jiān)管機構(gòu)對銀行從業(yè)者的合規(guī)監(jiān)管越來越嚴格，銀行的管理者們更應繃緊合規(guī)之弦。據(jù)《證券日報》記者初步統(tǒng)計，今年以來截至10月中旬，銀保監(jiān)會開出并披露的行政處罰中，與任職資格相關(guān)的罰單共有123張，其中，有102位銀行從業(yè)人員被取消任職資格，絕大多數(shù)來自銀行分支機構(gòu)，并以各銀行分支行的董監(jiān)高為主。

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，銀行合規(guī)經(jīng)營需要把握風險和落實好政策，它的執(zhí)行者和著力點主要在機構(gòu)的從業(yè)人員，包括董監(jiān)高和一般從業(yè)人員，而從業(yè)人員不規(guī)范甚至存在道德風險是銀行業(yè)風險的重要來源，因此，加大對從業(yè)人員的處罰是防范金融風險、落實監(jiān)管政策的重要手段。

102位銀行從業(yè)人員被取消任職資格

據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，今年以來已有超過百位銀行從業(yè)人員被取消任職資格，多數(shù)為各銀行分支機構(gòu)的管理人員，另有21位從業(yè)人員因任職資格未核準而履行職務受到其他處罰。

在記者統(tǒng)計的上述人員中，農(nóng)村金融機構(gòu)人員罰單占比過半，涉及農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等機構(gòu)。記者統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，102位被取消任職資格的銀行從業(yè)人員主要來自70家銀行分支機構(gòu)：農(nóng)村商業(yè)銀行被取消任職資格的人數(shù)最多，為24人，涉及19家農(nóng)商行;農(nóng)信社緊隨其后，23人被取消任職資格，涉及12家;村鎮(zhèn)銀行位列第三，14人被取消任職資格，涉及9家銀行;城商行10人被取消任職資格，涉及4家城商行。從具體數(shù)據(jù)來看，城商行中，紅塔銀行今年以來被罰人數(shù)最多，達到了6人。而農(nóng)信社中，有兩家銀行分別有4人被罰。

從省份上看，云南省被罰取消任職資格的銀行從業(yè)者最多，達到15位;其次是貴州省有10位，而福建有9位。

從嚴整治、從重處罰，已經(jīng)成為金融監(jiān)管導向。近年來，銀保監(jiān)會除了對機構(gòu)進行處罰外，對銀行相關(guān)責任人員懲辦力度也明顯加大。值得注意的是，在記者統(tǒng)計的罰單中，金融機構(gòu)很多分支機構(gòu)“一把手”也因為失職或主動參與違法違規(guī)事項被取消董事、高管任職資格終身。

《證券日報》記者根據(jù)公開數(shù)據(jù)初步統(tǒng)計，在102位被取消任職資格的銀行從業(yè)人員中，共有10人被終身禁止從事銀行業(yè)工作，而取消董事、高管任職資格終身的有23人，同時接到終身禁業(yè)和取消任職資格終身的雙料處罰共有6人。

為何今年監(jiān)管機構(gòu)加大對機構(gòu)負責人處罰?董希淼對《證券日報》記者表示，這是強監(jiān)管、嚴監(jiān)管態(tài)勢下的做法，加大檢查和處罰力度是嚴監(jiān)管的具體舉措之一，另外，在行政處罰上，實行雙罰，既罰機構(gòu)又罰個人，更能對個人從業(yè)者產(chǎn)生更大的警示和威懾作用，有助于從源頭上更好地管控好風險。

信貸業(yè)務違規(guī)仍是“高發(fā)區(qū)”

另外，記者發(fā)現(xiàn)，在今年銀保監(jiān)會對銀行業(yè)開出的罰單中，在罰單決定書上直接寫明處罰對象為銀行(主要為分支機構(gòu))行長(副行長)的罰單，至少有70個。是什么因素使得他們被罰呢?記者梳理了以下幾個“關(guān)鍵詞”，包括信貸業(yè)務、涉房貸款違規(guī)、內(nèi)控管理不到位以及非法收受他人賄賂等。

《證券日報》記者根據(jù)罰單統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，信貸業(yè)務是被罰最常見的原因，包括違法違規(guī)放貸、貸后管理未盡職、貸款“三查”不盡職等。另外，還有不少針對房地產(chǎn)貸款業(yè)務違法違規(guī)的處罰，例如：發(fā)放虛假按揭貸款、違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于房地產(chǎn)項目建設、違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供貸款等。

例如，今年1月份，銀保監(jiān)會新疆監(jiān)管局對5位行長(副行長)開出了取消高管任職資格以及終身禁業(yè)的嚴厲處罰，違規(guī)事由是，信貸業(yè)務貸中審查未盡職、員工異常行為排查未盡職以及信貸業(yè)務內(nèi)控管理未盡職等嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則行為承擔直接領導責任。

今年7月份，齊齊哈爾銀保監(jiān)分局曾開出三張罰單，對某村鎮(zhèn)銀行2位工作人員處以取消董事、高管任職資格終身的處罰，原因就包括“對克山潤生村鎮(zhèn)銀行貸款“三查”嚴重不盡職，變相超集中度發(fā)放貸款負領導責任。”

“對房地產(chǎn)涉房貸款，特別是今年以來檢查處罰力度更多。”董希淼向記者表示，首先，主要是因為涉房貸款占比在銀行相對較高，在房地產(chǎn)市場加強宏觀調(diào)控的情況下，風險會更多。其次，涉房貸款確實存在一些違法違規(guī)現(xiàn)象，而且這種現(xiàn)象還不少。再者，加強對涉房貸款的檢查和處罰力度，也有助于推動房住不炒定位的更好落實，而今年以來處罰力度的加大還包括防止資金違規(guī)進入房市。

近年來，監(jiān)管部門除了加大處罰力度，也一直在完善法律法規(guī)，通過密集出臺相關(guān)監(jiān)管政策，從機制上預防各類風險的發(fā)生。近期，銀保監(jiān)會接連發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展銀行保險機構(gòu)侵害消費者權(quán)益亂象整治工作的通知》、《關(guān)于銀行保險機構(gòu)員工履職回避工作的指導意見(征求意見稿)》、《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法(征求意見稿)》三項通知，在監(jiān)管層面做出了新要求。記者 彭 妍

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