監(jiān)管函頻頻“叩門”珠峰保險 上半年公司凈虧7196萬元

剛成立兩年有余的珠峰財產(chǎn)保險公司正面臨成長的煩惱。公開信息顯示，今年該公司總公司及其分公司至少已經(jīng)接到3份監(jiān)管函，其中兩份針對產(chǎn)品開發(fā)管理的問題，這暴露出其在產(chǎn)品開發(fā)管理以及內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營意識等方面存在不少問題。同時，該公司在年初發(fā)生高層人事變動，前總裁被解聘，到二季度償付能力報告截止日，新任總裁人選仍未公布，由董事長臨時代行總裁職責(zé)。

分析人士認(rèn)為，高級管理人員的變動，以及接二連三的監(jiān)管處罰對珠峰保險的經(jīng)營都將產(chǎn)生一定負(fù)面影響。作為新公司，其面臨財產(chǎn)保險市場集中度不斷提高，以及日趨嚴(yán)格的市場監(jiān)管環(huán)境，公司在經(jīng)營過程中應(yīng)加強相關(guān)制度的學(xué)習(xí)和落實，提高合規(guī)意識，加強產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計管理，盡量少走彎路，找到適合自身發(fā)展的路子。

因產(chǎn)品問題連收兩份監(jiān)管函

始于2016年8月份的財險公司備案保險產(chǎn)品自主注冊制度，讓財險公司可享受更便捷的產(chǎn)品管理，增強產(chǎn)品創(chuàng)新能力，珠峰保險也是該政策的受益者。不過，保險監(jiān)管部門對其備案產(chǎn)品的抽查結(jié)果卻有些糟糕，珠峰保險因此在今年2月份收到原保監(jiān)會的監(jiān)管函。

根據(jù)監(jiān)管函，原保監(jiān)會隨機抽檢了珠峰保險96個備案產(chǎn)品及相關(guān)材料，發(fā)現(xiàn)其中53個產(chǎn)品存在問題，問題數(shù)量合計67個，主要包括條款表述不嚴(yán)謹(jǐn)、產(chǎn)品屬性分類不當(dāng)、險種歸屬不當(dāng)、命名不規(guī)范、免除或減輕保險人責(zé)任的條款未作明顯標(biāo)示等問題。問題產(chǎn)品占比高達(dá)55.2%。

為此，原保監(jiān)會發(fā)布監(jiān)管函，對珠峰保險提出了四方面監(jiān)管要求，包括停止使用問題產(chǎn)品，3個月內(nèi)禁止備案新的保險條款和保險費率，進(jìn)行全面自查整改等。在一季度償付能力報告中，珠峰保險披露了其針對監(jiān)管函的整改措施，包括下架相關(guān)問題產(chǎn)品，參照相關(guān)規(guī)定確定了條款及費率模板，變更產(chǎn)品簽發(fā)人、法律審核人、產(chǎn)品經(jīng)辦人，招聘符合相關(guān)規(guī)定的總精算師，替換原有精算責(zé)任人等。

不過，這些措施并未達(dá)到監(jiān)管部門的要求。

7月30日，珠峰保險第二季度償付能力報告里面的信息顯示，因珠峰保險未按照監(jiān)管函要求對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理、整改不力。6月6日，銀保監(jiān)會接力下發(fā)監(jiān)管函，要求珠峰保險進(jìn)一步進(jìn)行整改，包括3個月禁止備案新的保險條款和保險費率;應(yīng)高度重視產(chǎn)品開發(fā)管理自查整改工作，認(rèn)真落實監(jiān)管要求，糾正整改不力行為，切實承擔(dān)起產(chǎn)品管理主體責(zé)任;應(yīng)向銀保監(jiān)會報送自查整改報告，銀保監(jiān)會將根據(jù)整改情況來決定是否恢復(fù)該公司申報新的保險條款和保險費率或采取進(jìn)一步監(jiān)管措施等。

根據(jù)兩次監(jiān)管函的要求及發(fā)布時間，珠峰保險至少將有7個月的時間不能備案新保險條款和保險費率，對其經(jīng)營將產(chǎn)生一定影響。

再次收到監(jiān)管函之后，珠峰保險進(jìn)一步采取了多項整改措施，包括將原產(chǎn)品精算部負(fù)責(zé)人調(diào)離崗位，免去其產(chǎn)品精算部副總經(jīng)理(主持工作)職務(wù);由董事長陳克東分管產(chǎn)品精算部;聘任王鈞擔(dān)任產(chǎn)品精算部總經(jīng)理;同時，擬制定珠峰保險產(chǎn)品管理委員會管理辦法，并計劃成立產(chǎn)品管理委員會;修訂其產(chǎn)品開發(fā)管理辦法等。

珠峰保險表示，該公司組織對已注冊歷史產(chǎn)品自查整改工作，已完成15個存在問題的主險產(chǎn)品的產(chǎn)品資料補充和修訂工作。

除了因產(chǎn)品開發(fā)管理的問題兩度收到監(jiān)管函，珠峰保險還因為內(nèi)控制度等問題收到四川保監(jiān)局的監(jiān)管函及行政處罰。

珠峰保險川分未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機構(gòu)，四川保監(jiān)局指出，這一違法行為暴露出該公司在內(nèi)控管理、高管人員合規(guī)意識等方面存在問題，對其提出四個方面的監(jiān)管要求，包括對于檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，限期徹底整改;在全轄范圍內(nèi)組織開展自查自糾，對于發(fā)現(xiàn)存在類似問題的應(yīng)及時整改;認(rèn)真分析查找內(nèi)控管理、制度建設(shè)、系統(tǒng)管理等方面存在的風(fēng)險與漏洞，健全完善公司內(nèi)控制度和流程，強化執(zhí)行力，將合規(guī)責(zé)任落實到具體部門和崗位，切實防范經(jīng)營風(fēng)險等。

對此，珠峰保險也披露了其整改措施， 包括對崇州職場進(jìn)行封閉，對LOGO形象墻、網(wǎng)線及電腦設(shè)備進(jìn)行撤除，人員完全撤離;從四川保監(jiān)局撤回籌建審批資料，配合監(jiān)管部門進(jìn)行調(diào)查等。

保費增長較快 仍處虧損期

作為一家成立不久的財產(chǎn)保險公司，最近兩年，珠峰保險的業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，不過目前仍處在虧損期。同時，業(yè)內(nèi)人士分析，其高層變動也可能給公司經(jīng)營造成一定影響。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年其保費收入約為2.52億元，同比增長了約45%。其中，車險保費收入約為1.77億元，同比增長了64.38%。與財險行業(yè)整體保費和車險保費增速相比，珠峰保險業(yè)務(wù)增速速度較快。不過目前其業(yè)務(wù)收入的基數(shù)還較小。

從經(jīng)營利潤方面來看，今年到二季度末其凈利潤為-7196萬元，比一季度末的虧損額有所增加;凈資產(chǎn)約為6.6億元，比上季度末有所減少。業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司在初創(chuàng)期需要在人力、職場等多個方面進(jìn)行投入，而業(yè)務(wù)量尚未達(dá)到一定規(guī)模，因此虧損是十分正常的情況。相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，約有50%的財產(chǎn)保險公司成立4年左右可扭虧，盈利周期普遍短于壽險。

在人事方面，今年年初，珠峰保險原總裁被解聘，由董事長陳克東于2018年1月9日起臨時代行公司總裁職責(zé)。根據(jù)該公司二季度償付能力報告，目前該公司尚未有新的總裁人選，仍由董事長代行職責(zé)。