近日映象網(wǎng)記者接到熱線投訴稱,汝南農(nóng)商銀行員工違規(guī)發(fā)放貸款,相關(guān)人員的處理決定被質(zhì)疑處罰輕微,有走過場之嫌。記者第一時間聯(lián)系了投訴人,對方向記者出示了“河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司文件”對內(nèi)部職工陳全國、沈新紅違規(guī)發(fā)放貸款的處理決定。對處罰內(nèi)容真實(shí)性和處理決定是否輕微映象網(wǎng)記者進(jìn)行了調(diào)查。
投訴:征信被銀行“拉黑四級”無法貸款購房
2018年,駐馬店市汝南縣的馬強(qiáng)強(qiáng)(化名)在購房時被意外告知自己是“黑戶四級”,不能辦理按揭貸款購房手續(xù)。經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn),馬強(qiáng)強(qiáng)名下有一筆不良擔(dān)保記錄,記錄顯示在2009年3月28日,馬強(qiáng)強(qiáng)為一個叫張光光(化名)的人擔(dān)保貸款96000元,因被擔(dān)保人逾期未還,隨即,馬強(qiáng)強(qiáng)征信被拉黑。然而馬強(qiáng)強(qiáng)本人對此次擔(dān)保事件一無所知。
汝南農(nóng)商銀行外景
2018年5月15日,馬強(qiáng)強(qiáng)將自己被冒名擔(dān)保貸款一事向河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司紀(jì)檢監(jiān)察部進(jìn)行了投訴,稱他本人從來沒有在汝南縣羅店信用社(現(xiàn)改制為河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行羅店支行)貸款和擔(dān)保過貸款,要求查明事實(shí)真相,恢復(fù)征信。
調(diào)查:投訴內(nèi)容屬實(shí)紀(jì)檢監(jiān)察介入處理
經(jīng)汝南縣農(nóng)商銀行紀(jì)檢監(jiān)察部調(diào)查,客戶張光光于2009年3月28日在羅店信用社貸款96000元,期限一年,用途是購貨,到期時間是2010年3月28日,擔(dān)保人是馬強(qiáng)強(qiáng)、呂洋洋(化名)、姚峰峰(化名),貸款經(jīng)辦責(zé)任人是陳全國、審批責(zé)任人是沈新紅。
經(jīng)了解,貸款經(jīng)辦人陳全國當(dāng)時任汝南縣羅店信用社副主任(主持工作),現(xiàn)任汝南縣農(nóng)商銀行資產(chǎn)保全部工作。審批責(zé)任人沈新紅當(dāng)時任汝南縣羅店信用社任主任,現(xiàn)任汝南縣農(nóng)商銀行三門閘支行行長。
汝南農(nóng)商銀行處理決定
馬強(qiáng)強(qiáng)反映他本人從來沒有在羅店信用社貸款和擔(dān)保過貸款,經(jīng)核查人員對借款資料上“張光光、馬強(qiáng)強(qiáng)、呂洋洋”字樣與馬強(qiáng)強(qiáng)本人簽名對比,在字跡的運(yùn)筆、筆畫搭配比例等細(xì)節(jié)特征上存在差異,結(jié)論屬冒名貸款,責(zé)成貸款經(jīng)放責(zé)任人陳全國、貸款審批人沈新紅于2018年5月28日將該筆貸款收回。
處理:警告、批評、扣發(fā)績效工資、罰款1000
依據(jù)《河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》(豫農(nóng)信文2018第49號)文件第一百二十六條、一百二十九條、一百三十條等相關(guān)規(guī)定,經(jīng)汝南縣農(nóng)商銀行黨委研究決定,給予貸款經(jīng)辦責(zé)任人陳全國警告處分,扣發(fā)一個月績效工資;給予貸款審批責(zé)任人沈新紅通報批評,罰款1000元,罰款從績效工資中扣除。
汝南農(nóng)商銀行大門
銀監(jiān)局:堅決執(zhí)行法律規(guī)定落實(shí)違法放貸主體責(zé)任
7月6日,映象網(wǎng)記者在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會駐馬店監(jiān)管分局(簡稱駐馬店銀監(jiān)局)監(jiān)管三科了解到,關(guān)于“河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司文件”對內(nèi)部職工陳全國、沈新紅違規(guī)發(fā)放貸款的處理決定,駐馬店市汝南縣農(nóng)商銀行沒有向駐馬店銀監(jiān)局上報,映象網(wǎng)記者過來了解情況才知道汝南農(nóng)商銀行有兩名職工因違規(guī)發(fā)放貸款被處理。并表示將組織人員對汝南農(nóng)商銀行“職工陳全國、沈新紅違規(guī)發(fā)放貸款的處理決定”情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并及時反饋調(diào)查處理情況。
律師:銀監(jiān)局應(yīng)對該行最低處罰二十萬元
就該事件,河南日月星律師事務(wù)所律師李青偉告訴映象網(wǎng)記者說,根據(jù)河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司文件對陳全國和沈新紅認(rèn)定的處罰事實(shí),實(shí)際貸款人虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相,冒用他人的身份擔(dān)保騙取金融機(jī)構(gòu)貸款,涉嫌騙取貸款犯罪,貸款經(jīng)辦人、貸款審批人因違反規(guī)定、玩忽職守,違法發(fā)放貸款也已經(jīng)涉嫌違法放貸犯罪,但因?yàn)樯鲜鰞勺锒加幸欢ǖ臄?shù)額要求,鑒于本事件涉案資金96000元,未達(dá)到犯罪的追訴標(biāo)準(zhǔn),故不能認(rèn)定為犯罪。而根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項,金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處罰二十萬元以上五十萬元以下的罰款,情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
截止發(fā)稿時映象網(wǎng)記者從汝南縣農(nóng)商銀行獲悉,目前投訴人馬強(qiáng)強(qiáng)的征信已經(jīng)恢復(fù)正常,可以正常辦理貸款業(yè)務(wù)。駐馬店市農(nóng)商銀行紀(jì)檢監(jiān)察部工作人員表示,農(nóng)商銀行員工違規(guī)發(fā)放貸款處罰是根據(jù)造成的損失和造成的影響進(jìn)行的,對于處罰的輕重目前不好回答,這要根據(jù)具體情況而定,落實(shí)情況后將給予反饋,并表示下一步將加大巡查力度,加強(qiáng)防控管理。(記者楊曉)
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