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5年期LPR下降5個基點 青島部分銀行房貸利率下調(diào)

時間:2022-01-25 10:51:06    來源:青島早報    

動態(tài)

多家銀行調(diào)整房貸利率

記者了解到,目前島城地區(qū)銀行普遍執(zhí)行的首套房貸款利率在5.4%左右,二套房貸款利率在5.7%左右。中國銀行青島市分行工作人員告訴記者,該行的首套房貸款利率由5.45%調(diào)整至5.4%,二套房貸款利率由5.75%調(diào)整至5.7%;農(nóng)業(yè)銀行青島市分行工作人員表示,該行首套房貸款利率為5.45%,二套房貸款利率為5.7%;工商銀行青島市分行工作人員表示,該行首套房貸款利率為5.4%,二套房貸款利率為5.7%。

此外,島城還有部分銀行下調(diào)房貸利率至首套房貸款利率5.35%,二套房5.65%。招商銀行青島分行目前首套房貸款利率5.35%,二套房為5.65%;交通銀行青島分行首套房利率亦為5.35%,二套房為5.65%。 “我們很快還會調(diào)整,首套房利率降至5.3%,二套房降至5.6%。根據(jù)實際情況,存量客戶按照合同約定時間調(diào)整,新客戶直接按下調(diào)后的利率放款。”交通銀行青島嶗山支行一位客戶經(jīng)理透露。

“房貸利率下降的意義,不單單在于貸款能省些錢,還在于預(yù)期的變化。 ”島城銀行人士表示,隨著LPR的下調(diào),各大銀行也會陸續(xù)開始執(zhí)行最新房貸利率。因此,按這樣的趨勢,房貸實際利率或還會繼續(xù)下降。有銀行提到,若考慮到可貸資金后續(xù)更加充裕,實際利率還有進一步下調(diào)的空間。

算賬

百萬房貸月供省30元

對于房貸者而言,在銀行加點基數(shù)不變的情況下,5年期以上LPR利率的下調(diào)將在一定程度上減少房貸支出。那究竟能少還多少錢?以100萬元貸款金額、30年期的房貸為例,假設(shè)采用通常的等額本息還款法,之前的首套房年利率是4.65%,每月月供款5156元,累計支付利息856292元;若貸款利率調(diào)整至4.6%,每月月供款5126元,累計支付利息845519元。也就是說,月供款可以減少30元左右,累計支付利息可省1.1萬元。當(dāng)然,市民在貸款時,各銀行實際的房貸利率會有所差別。

值得提醒的是,雖然對于打算房貸的新購房者來說,近期就可以享受到較低的房貸利率了,但對于“老房貸”來說,卻不能馬上享受到實惠。

記者了解到,當(dāng)下,房貸利率都是以LPR為基準(zhǔn)上下浮動點數(shù)。按照規(guī)定,借款人和貸款銀行可協(xié)商選擇利率重定價(通常周期最短為1年),每次利率重定價時,定價基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個月相應(yīng)期限的LPR。而很多“老房貸”當(dāng)初修訂的協(xié)議是:若LPR變動,房貸利率次年1月1日相應(yīng)調(diào)整。也就是說,很多“老房貸”要到2023年才可能享到實惠。不過,如果央行今年年內(nèi)能多次下調(diào)5年期LPR的話,那到明年初,就可以一次性享受到年內(nèi)多次降息的實惠;反之如果今年年內(nèi)利率上升,購房者也得承擔(dān)利息增加的壓力。

影響

降息釋放樓市積極信號

面對此次降息,不少地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示,雖然房貸利率下調(diào)有限,但對樓市傳遞出比較積極的信號。

貝殼找房青島研究院分析師劉倩倩告訴記者,從降息幅度來看此次并不是特別大,降完之后,與去年春節(jié)期間首套和二套的貸款利率差別不大,但此次卻釋放出非常積極的信號。 “去年對于購房者來說,最大的問題不在利率,而是信貸額度,特別是二手房貸款,因為額度受限,審批需要幾個月的時間。而現(xiàn)在利率下降,釋放出的信號是信貸的額度非常充足。 ”劉倩倩說,已經(jīng)有部分銀行的首套貸款利率下調(diào)到5.35%,但目前購房者還是保持觀望的狀態(tài)。分析觀望原因,劉倩倩認為,消費者還在等待進一步的調(diào)控政策。其次,目前的時間節(jié)點也并非購房高峰期,降息的影響可能要等到春節(jié)之后才會有體現(xiàn)。綜合來看,這次降息對于購房者肯定是個利好政策,但是對市場成交量的影響,可能還需要一段時間去觀測。

銳理數(shù)據(jù)山東區(qū)域顧問部負責(zé)人首席分析師周大偉認為,本次降息更多的是通過積極政策信號的釋放來扭轉(zhuǎn)和提振行業(yè)發(fā)展預(yù)期,有助于樓市信心的恢復(fù)。“作為近兩年房貸利率的首次松動,是一個比較積極的政策轉(zhuǎn)向信號。但仔細算下來,100萬住房貸款每月也只是少了30元左右的房貸月供而已,對購房者的還貸壓力來說是‘毛毛雨’,所以更多的是政策層面對預(yù)期回調(diào)的干預(yù),信號意義大于實質(zhì)利益。 ”周大偉說。本次動作進一步佐證了今年整體金融政策穩(wěn)健偏寬松的基調(diào),有利于整體市場的回暖提振。

延伸

房貸利率=LPR利率+加點

近期,“LPR”成了一個熱詞。究竟什么是LPR呢?即貸款市場報價利率。2013年10月25日,我國的LPR集中報價和發(fā)布機制正式運行。通過改革完善LPR形成機制,可以起到運用市場化改革辦法推動降低貸款實際利率的效果。各銀行在新發(fā)放的貸款中主要參考LPR定價,并在浮動利率貸款合同中采用LPR作為定價基準(zhǔn)。

LPR與實際的房貸利率有什么關(guān)系?可以理解為:房貸利率=5年期LPR利率+加點。其中,5年期LPR利率便是“基準(zhǔn)”,是央行決定的,每個月對外公布一次;而加點則是由各銀行決定的,每個城市不一樣,每家銀行也不同。

前段時間,所有城市的房貸利率下調(diào),其實都在下調(diào)“加點”,因為5年期LPR利率已經(jīng)連續(xù)20個月沒變過。所以這次下調(diào)5年期LPR利率,動的是基準(zhǔn),影響是全國性的,遠大于各城市、各家銀行自己調(diào)整的加點。

(觀海新聞/青島早報記者 楊博文 劉鵬)

關(guān)鍵詞: 房貸利率下調(diào) 百萬房貸

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