南方財經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 北京報道
4月27日,保險股“漲聲一片”。具體而言,中國平安漲超7%,新華保險、中國太保漲超5%,中國人壽漲超4%,中國人保漲超3%。
新準(zhǔn)則對利潤有明顯提振作用
(相關(guān)資料圖)
上市保險公司從今年1月1日起實施《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)和計量》和《企業(yè)會計準(zhǔn)則第25號——保險合同》兩個新準(zhǔn)則。
從4月26日起,A股上市保險公司集中發(fā)布2023年一季報,這也將是兩個新準(zhǔn)則之下首次披露財報。
4月26日,中國平安公布2023年一季報。2023年第一季度,集團(tuán)實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤413.85億元;歸屬于母公司股東的凈利潤383.52億元,同比增長48.9%;年化營運(yùn)ROE達(dá)18.8%。
進(jìn)一步看,2023年一季度,壽險及健康險新業(yè)務(wù)價值同比增長8.8%至137.02億元,其中代理人渠道、銀保渠道、社區(qū)網(wǎng)格渠道均同比正增長;壽險與健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤249.71億元,同比增長104.5%;平安壽險保費(fèi)收入1717.67億元,同比增長5.6%。
2023年第一季度,代理人渠道新業(yè)務(wù)價值實現(xiàn)正增長;銀保、社區(qū)網(wǎng)格及其他等渠道在平安壽險新業(yè)務(wù)價值中占比16.9%,同比上升5.4個百分點(diǎn)。
國泰君安非銀分析師劉欣琦指出,公司歸母凈利潤同比增長48.9%,超出市場預(yù)期,主要為資本市場回暖帶來的投資收益改善;客戶保本理財需求旺盛疊加壽險改革成效顯現(xiàn),新業(yè)務(wù)價值大超預(yù)期。
4月23日,新華保險發(fā)布2023年一季度業(yè)績預(yù)增公告稱,經(jīng)初步測算,公司2023年一季度實現(xiàn)歸母凈利潤與2022年同期相比,預(yù)計增加35.42億元至38.64億元,同比增長110%至120%。
公告顯示2022年同期,新華保險共實現(xiàn)歸母凈利潤32.20億元,扣非歸母凈利潤32.15億元。2023年一季度,上述兩項數(shù)據(jù)均呈現(xiàn)110%至120%的增長。
新華保險表示,公司一季度業(yè)績預(yù)計增加的主要原因為公司自2023年起執(zhí)行新保險合同準(zhǔn)則和新金融工具準(zhǔn)則,按照新保險合同準(zhǔn)則規(guī)定追溯調(diào)整保險業(yè)務(wù)相關(guān)上年同期對比數(shù)據(jù),按照新金融工具準(zhǔn)則規(guī)定選擇不追溯調(diào)整投資業(yè)務(wù)相關(guān)上年同期對比數(shù)據(jù)。受新準(zhǔn)則執(zhí)行以及資本市場變動影響,公司2023年一季度總投資收益較上年同期增加。
劉欣琦分析指出,新華保險凈利潤實現(xiàn)較快增長,預(yù)計受兩大因素影響。一是資本市場回暖,預(yù)計一季度投資收益有所改善。二是受新會計準(zhǔn)則影響,IFRS17下金融假設(shè)變動影響可計入其他綜合收益,對利潤有明顯提振作用。
4月26日,銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人談及兩個新準(zhǔn)則的影響時表示,從2023年一季度情況看,實施兩個新準(zhǔn)則后保險公司資產(chǎn)負(fù)債表基本保持穩(wěn)定,資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益變化不大;從利潤表看,實施兩個新準(zhǔn)則對保險公司營業(yè)收入影響相對較大,利潤總體實現(xiàn)正增長。對營業(yè)收入影響相對較大,主要由于原準(zhǔn)則下保費(fèi)收款一次性全額確認(rèn)為收入,新準(zhǔn)則下保費(fèi)收款在整個保險期間逐期確認(rèn)為收入。
同時,兩個新準(zhǔn)則對保險公司內(nèi)部管理、財務(wù)會計、業(yè)績考核等提出了新要求,有利于保險業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行,回歸保險保障本源,實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展??傊瑑蓚€新準(zhǔn)則作用是正面的、利好的,實施兩個新準(zhǔn)則一定會為保險業(yè)發(fā)展注入新動力,保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展將再上新臺階。
銀保渠道高增疊加定價利率下調(diào)預(yù)期下居民保險儲蓄需求提前釋放
不僅如此,上市保險公司保費(fèi)亦在持續(xù)回暖。2023年一季度,A股上市保險公司累計實現(xiàn)保費(fèi)收入10563.18億元,同比增長4.85%。具體而言,中國人保增速領(lǐng)先行業(yè),達(dá)到7.47%;中國平安位居第二,達(dá)到5.55%;中國人壽增長3.87%;中國太保增長3.85%;新華保險同比微降0.18%,與去年基本持平。
在壽險上,中國人壽一季度共實現(xiàn)保費(fèi)收入 3272 億元,規(guī)模遠(yuǎn)高于其余保險公司壽險收入。中國平安人身險業(yè)務(wù)(含平安健康、平安養(yǎng)老)同比增長達(dá)5.62%;中國人保人身險業(yè)務(wù)(含人保健康)、中國太平人身險業(yè)務(wù)(含太平養(yǎng)老)增速環(huán)比轉(zhuǎn)正;新華保險同比微降0.18%;太保壽險保費(fèi)收入依舊承壓,同比下降2.55%。
財通證券分析師夏昌盛在研報中指出,壽險改善趨勢超預(yù)期,預(yù)計主要由銀保渠道高增疊加定價利率下調(diào)預(yù)期下居民保險儲蓄需求提前釋放,驅(qū)動新單保費(fèi)高增帶來。
4月26日,國壽集團(tuán)副總裁、中國人壽總裁趙鵬在公開活動上指出,2023年,隨著我國經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)復(fù)蘇,壽險業(yè)也迎來了久違的開門紅,行業(yè)又站在了一個關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)?;厣龖B(tài)勢能否持續(xù)、能走多遠(yuǎn)?既有賴于長風(fēng)破浪,未來可期的中國經(jīng)濟(jì)提供有力支撐,更需要保險公司高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。
需要強(qiáng)調(diào)的是,一季度的價值增長主要是規(guī)模增長帶來的,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)未得到明顯優(yōu)化。因此,相較規(guī)模,行業(yè)價值復(fù)蘇仍面臨一定困難。
財險“老三家”(人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險)共攬保費(fèi)3021.42億元,同比增長10.09%。其中太保產(chǎn)險高增速延續(xù),達(dá)16.76%;人保財險增速為10.19%;平安產(chǎn)險則實現(xiàn)5.40%的增幅。
光大證券分析師王一峰認(rèn)為,整體而言,財險保費(fèi)收入增長穩(wěn)中向好。隨著居民購車需求回升以及新能源汽車滲透率不斷提升,車險保費(fèi)將維持增長,非車險也有望在政策支持和經(jīng)濟(jì)預(yù)期改善下延續(xù)向好態(tài)勢。同時他也建議,全年關(guān)注頭部保險公司在規(guī)模效應(yīng)下的費(fèi)用管控水平及準(zhǔn)備金提前充分計提對2023年社會活動恢復(fù)帶來的賠付率壓力的緩沖效應(yīng)。
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