德融天下公開(kāi)吸儲(chǔ) 涉嫌非法集資

近期，本報(bào)接到市民爆料稱(chēng)：德融天下投資管理集團(tuán)有限公司旗下分公司，以年化11%的高利息，簽訂紙質(zhì)協(xié)議并通過(guò)線下門(mén)店進(jìn)行POS機(jī)打款，且承諾只要參與投資就會(huì)有禮品和紅包返利，吸引不特定人群進(jìn)行投資。

線下門(mén)店的預(yù)期收益宣傳單和簽單禮單

記者從爆料人手中獲得該公司宣傳單頁(yè)，單頁(yè)上顯示：德融天下投資管理集團(tuán)有限公司(下稱(chēng)德融天下)，創(chuàng)始于2010年，注冊(cè)資金1.1億元，在吉林省內(nèi)是最具影響力的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，另一份宣傳單頁(yè)顯示理財(cái)項(xiàng)目《德易融在線》的出借模式分為：季豐、雙紅、月月享、年年利、創(chuàng)享和創(chuàng)贏，出借期限為3-24個(gè)月，最高收益率13%，出借金額均為10萬(wàn)元。投資人如果在10月31日之前成功參與投資，1-5萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)面粉和食用油，6-100萬(wàn)元最高送5800元的現(xiàn)金紅包。

據(jù)爆料人介紹，該公司理財(cái)經(jīng)理稱(chēng)：公司目前理財(cái)方式屬于固定收益理財(cái)，公司有自己的貸款端，主要做債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式，就是先把錢(qián)放出去，產(chǎn)生債權(quán)之后再轉(zhuǎn)讓給你們。德融天下集團(tuán)分為線上和線下兩種經(jīng)營(yíng)模式。

德融天下集團(tuán)線上平臺(tái)德易融(www.derongtx.com)官網(wǎng)網(wǎng)站首頁(yè)底部顯示，該網(wǎng)站備案號(hào)為“吉ICP備17000618號(hào)”，通過(guò)ICP/IP地址域名信息備案管理系統(tǒng)查詢得知，域名“www.derongtx.com”的備案號(hào)為“京ICP備15003419號(hào)”，公司名稱(chēng)為北京市德融天下投資管理有限公司;根據(jù)備案號(hào)查詢，“吉ICP備17000618”的運(yùn)營(yíng)主體為吉林省德易融信息科技有限公司，域名“www.derongtx.cn” 。德易融官網(wǎng)顯示與實(shí)際備案不符。

“德易融”的官方網(wǎng)站和企業(yè)內(nèi)刊醒目位置，宣稱(chēng)“為了保障投資人的資金安全，德融天下、德易融與上海銀行存管正式上線，實(shí)現(xiàn)了由銀行管理用戶資金，平臺(tái)管理用戶交易，做到資金與交易的分離。”記者電話聯(lián)系了上海銀行與網(wǎng)貸行業(yè)資金存管業(yè)務(wù)的專(zhuān)屬客服，客服給予回復(fù)是：目前上海銀行與吉林省德易融信息科技有限公司資金存管系統(tǒng)測(cè)試對(duì)接中，尚未正式上線。

德易融平臺(tái)在信息披露方面未能按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》要求，向投資出借人公示網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)全稱(chēng)、簡(jiǎn)稱(chēng)、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、注冊(cè)資本、實(shí)繳注冊(cè)資本、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)地址、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)期限、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)等信息。打開(kāi)“德易融”官網(wǎng)的公司簡(jiǎn)介未見(jiàn)以上必須公布事項(xiàng)。

平臺(tái)借款項(xiàng)目相關(guān)資料中未能提供借款人基本信息、項(xiàng)目基本信息、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、以及借款資金運(yùn)用情況、借款人經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期、涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息。其官網(wǎng)上只是象征性的展示了經(jīng)過(guò)脫敏處理的借款人照片。

根據(jù)曝料人所反映的問(wèn)題，為了進(jìn)一步核實(shí)事情的真相，記者前往德融天下四平市鐵東區(qū)店、松原市錦江大街濱江小區(qū)店、松原市寧江區(qū)建勛路店、松原市乾安縣田園小區(qū)店進(jìn)行實(shí)地調(diào)查了解。幾家線下門(mén)店理財(cái)經(jīng)理告訴記者，公司的線下理財(cái)產(chǎn)品都是1萬(wàn)元起投， 100萬(wàn)元封頂，近期只要投資成功，不光有豐厚的禮品，而且還可以拿到投資等額的現(xiàn)金紅包獎(jiǎng)勵(lì)。宣傳資料顯示線上理財(cái)項(xiàng)目《德易融在線》的出借期限為3-24個(gè)月，最高收益率13%，出借金額均為10萬(wàn)元。

門(mén)店理財(cái)經(jīng)理表示，我們公司屬于中介性質(zhì)，也就是通常說(shuō)的P2P，屬于民間借貸升級(jí)版，我們這邊現(xiàn)在做的線下合同制，公司有理財(cái)端和貸款端，貸款端就是你們投資人的錢(qián)打到我們公司后，我們?cè)侔彦X(qián)放貸出去，形成債權(quán)匹配，錢(qián)是直接用我們店里的POS機(jī)打入我們公司在上海富友支付開(kāi)設(shè)的賬戶里。如果投資成功，我們公司會(huì)跟你簽訂三份合同，投資人一份，我們門(mén)店一份，還有一份送到公司總部去。

線下門(mén)店出示給記者的pos機(jī)刷卡付款單

理財(cái)經(jīng)理為了能讓記者現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行投資，特向記者展示了前期投資人的《個(gè)人出借咨詢與服務(wù)協(xié)議》、POS機(jī)打款小票和債權(quán)轉(zhuǎn)讓表。通過(guò)投資合同，記者發(fā)現(xiàn)協(xié)議里甲方為投資人，乙方為吉林省德融信息咨詢有限公司和公司法人劉某某的個(gè)人章，而POS機(jī)小票的收款方為吉林省德融信息咨詢有限公司。記者致電上海富友支付與德融天下具體開(kāi)展哪些業(yè)務(wù)，上海富友支付的回復(fù)是與該公司開(kāi)展的主要業(yè)務(wù)是資金劃撥，轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。

線下門(mén)店出示的投資協(xié)議

通過(guò)了解，德融天下投資管理集團(tuán)有限公司不僅線上平臺(tái) “德易融”存在網(wǎng)站備案與平臺(tái)運(yùn)營(yíng)主體不相符、平臺(tái)及借款方信息披露不透明、銀行資金存管未上線等問(wèn)題，而且還存在線下業(yè)務(wù)，與不特定人群進(jìn)行線下簽訂紙質(zhì)合同和門(mén)店里POS機(jī)打款。一位金融業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果資金從線下渠道募集，肯定存在很大風(fēng)險(xiǎn);線下理財(cái)?shù)耐顿Y人是信息弱勢(shì)群體，具體信息都是理財(cái)經(jīng)理介紹的，投資人難以全面了解借款人的真實(shí)身份和借款用途，難以核實(shí)債權(quán)的真實(shí)性安全性，風(fēng)險(xiǎn)很難把控;線下轉(zhuǎn)讓債權(quán)的方式也是法律所禁止的。

針對(duì)上述存在的問(wèn)題，11月14日記者來(lái)到吉林長(zhǎng)春市德融天下總部進(jìn)行采訪，德融天下公司品牌負(fù)責(zé)人余某記錄下相關(guān)問(wèn)題后表示匯報(bào)給公司領(lǐng)導(dǎo)，并在稍后給記者回復(fù)。11月16日德融天下公司品牌負(fù)責(zé)人余凡告訴記者，上述問(wèn)題涉及到公司商業(yè)機(jī)密，不方便回復(fù)。(記者王玉兵)