浦發(fā)銀行不良率2.06%仍處高位 擬100億設(shè)資管子公司

截至2018年6月末，浦發(fā)銀行不良貸款率為2.06%，雖比上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，但仍是已公布半年報(bào)的A股7家股份制銀行中唯一一家突破2%的。

8月29日晚間，作為歷來(lái)最受機(jī)構(gòu)投資者關(guān)注和追捧的上市銀行，浦發(fā)銀行(600000.SH)發(fā)布2018年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告。今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入822.56億元，比上年同期減少17.89億元，下降2.13%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)285.69億元，比上年同期增加4.04億元，增長(zhǎng)1.43%。

值得注意的是，浦發(fā)銀行的不良率依舊高企。截至2018年6月末，浦發(fā)銀行集團(tuán)口徑后三類(lèi)不良貸款余額為689.91億元，比上年末增加4.72億元;不良貸款率為2.06%，雖比上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，但仍是已公布半年報(bào)的A股7家股份制銀行中唯一一家突破2%的。

2018年上半年，浦發(fā)銀行深陷成都分行違規(guī)發(fā)放貸款700億大案的輿論風(fēng)波中。1月，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過(guò)編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)因向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)不良貸款，被四川銀監(jiān)局罰款4.62億元。浦發(fā)銀行財(cái)報(bào)表示，該處罰金額已全額計(jì)入2017年度公司損益，對(duì)公司的業(yè)務(wù)開(kāi)展及持續(xù)經(jīng)營(yíng)無(wú)重大不利影響。

5月4日，浦發(fā)銀行再次收到銀保監(jiān)會(huì)的大罰單。該大額罰單(銀監(jiān)罰決字〔2018〕4號(hào))顯示，浦發(fā)銀行因19項(xiàng)違規(guī)，被罰款5845萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得10.927萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)5855.927萬(wàn)元。從違規(guī)案由來(lái)看，浦發(fā)銀行的違規(guī)情況多涉及同業(yè)、理財(cái)、票據(jù)等業(yè)務(wù)，比如：理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求、違規(guī)通過(guò)同業(yè)投資轉(zhuǎn)存款方式虛增存款、為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾函等。

值得注意的是，在19項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)(案由)中，原銀監(jiān)會(huì)對(duì)其描述為“內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，且“提供不實(shí)說(shuō)明材料、不配合調(diào)查取證”。界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?，這在監(jiān)管層公開(kāi)披露的罰單中，并不常見(jiàn)。

而從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)看，浦發(fā)銀行成都分行所屬西部地區(qū)的營(yíng)收和利潤(rùn)仍在進(jìn)一步收窄。截至2018年上半年，西部地區(qū)的營(yíng)收為48.06億，同比減少了39.79%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)進(jìn)一步降至-31.41億，而這一數(shù)據(jù)上年同期為-29.36億。而同樣惡化的還有東北地區(qū)，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為-13.02億，同比減少-387.42%。

浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，浦發(fā)銀行堅(jiān)持實(shí)行“早暴露、早化解、早處置、早出清”主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)策略，風(fēng)險(xiǎn)處置決心堅(jiān)決、措施到位。

浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)謝偉此前在第179場(chǎng)銀行業(yè)例行發(fā)布會(huì)上表示，本著“真實(shí)反映”的原則，浦發(fā)銀行嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)貸款分類(lèi)管理，對(duì)逾期貸款超過(guò)90天以上貸款實(shí)施機(jī)控下調(diào)不良，準(zhǔn)確反映資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)情況，風(fēng)險(xiǎn)暴露較為徹底。他還表示，按照進(jìn)、保、壓、退方式對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)管理，浦發(fā)銀行將新增資源向重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶(hù)傾斜，不斷優(yōu)化全行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

在發(fā)布半年報(bào)的同日(8月29日)，浦發(fā)銀行還發(fā)布了一則有關(guān)資管子公司的公告。公告稱(chēng)，浦發(fā)銀行擬出資不超過(guò)人民幣100億元，發(fā)起設(shè)立資產(chǎn)管理子公司——浦銀資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司(下稱(chēng)浦銀資管)，注冊(cè)地在上海，公司持股比例100%。

自4月末資管新規(guī)落地以來(lái)，各家銀行紛紛提速設(shè)立資管子公司，剝離資管業(yè)務(wù)并采取獨(dú)立運(yùn)作。截至目前，已有13家銀行均表示將設(shè)立資管子公司，分別是招商銀行、華夏銀行、北京銀行、寧波銀行、交通銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、南京銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行。

但值得注意的是，浦銀資管此次擬注冊(cè)資本為100億元，是截至目前擬注冊(cè)資本最高的資管子公司。排在第二的為交通銀行，擬出資不超過(guò)80億。那么，注冊(cè)資本的投入是否意味著浦發(fā)銀行未來(lái)對(duì)資管業(yè)務(wù)布局投入的野心和決心更大呢?

其實(shí)早在2015年，浦發(fā)銀行就已考慮過(guò)設(shè)立資管子公司。浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)謝偉此前對(duì)記者表示，2015年浦發(fā)銀行已向監(jiān)管層提交申請(qǐng)，據(jù)目前銀保監(jiān)會(huì)的政策，尚未正式放開(kāi)銀行設(shè)立資管子公司，浦發(fā)銀行積極關(guān)注政策變化，希望能夠成為首批獲批或者待批的銀行。

浦發(fā)銀行公告稱(chēng)，早在2015年5月25日董事會(huì)已經(jīng)審議通過(guò)，同意設(shè)立浦銀資產(chǎn)管理有限公司，注冊(cè)資本5億元人民幣。而在2018年8月28日董事會(huì)再次審議通過(guò)《關(guān)于調(diào)整資產(chǎn)管理子公司設(shè)立方案的議案》，將注冊(cè)資本調(diào)整為不超過(guò)100億元人民幣。

此外，浦銀資管也是第一家明確詳細(xì)公開(kāi)其未來(lái)經(jīng)營(yíng)思路的商業(yè)銀行資管子公司，經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)擬包括代客理財(cái)、自有資金投資、受托及投顧、融資業(yè)務(wù)等。

財(cái)報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，浦發(fā)銀行全面推動(dòng)資管新規(guī)下財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式變革，加快建立凈值型理財(cái)產(chǎn)品體系，深化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型;增強(qiáng)市場(chǎng)投研和資產(chǎn)配置水平，完善建立體系化的經(jīng)營(yíng)策路，提升客戶(hù)財(cái)富管理服務(wù)水平。報(bào)告期內(nèi)，浦發(fā)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)20.74億元，同比去年下降7.36%。(張曉云)

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