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養(yǎng)老目標(biāo)基金發(fā)行在即 提升投資者認(rèn)知度是關(guān)鍵

時(shí)間:2018-08-23 13:27:26    來源:上海證券報(bào)    

針對(duì)“首只養(yǎng)老目標(biāo)基金最快有望下周發(fā)行”的消息,首批14家基金公司表示,托管行的系統(tǒng)改造和測(cè)試需要一段時(shí)間,預(yù)計(jì)有望在9月份正式發(fā)售。

據(jù)悉,各大基金公司正積極備戰(zhàn)。業(yè)內(nèi)人士坦言,市場(chǎng)低迷加之投資者對(duì)養(yǎng)老目標(biāo)基金認(rèn)知有限,對(duì)首發(fā)規(guī)模預(yù)期并不高。目前關(guān)鍵是要加強(qiáng)投資者教育,提升大眾的金融和投資知識(shí)水平,才能讓投資者通過有效養(yǎng)老投資,為退休做更充分的準(zhǔn)備。

對(duì)首發(fā)規(guī)模預(yù)期不高

有媒體近日?qǐng)?bào)道稱,首只養(yǎng)老目標(biāo)基金最快有望下周發(fā)行。記者多方求證后,多家基金公司均表示,托管行的系統(tǒng)改造和測(cè)試需要時(shí)間,預(yù)計(jì)沒有那么快。

截至發(fā)稿,還沒有基金公司表示旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金將于下周發(fā)行。多位基金公司人士預(yù)計(jì),最快有望9月正式發(fā)售。一家大型基金公司則預(yù)計(jì),因?yàn)樗谕泄苄邢到y(tǒng)改造較慢,可能會(huì)延后到10月份。

一家大型基金公司人士坦言,對(duì)于“搶首發(fā)”興趣并不高。在其看來,一是市場(chǎng)低迷,二是養(yǎng)老目標(biāo)基金沒有歷史業(yè)績(jī),且投資者認(rèn)知度不高,因此對(duì)于首發(fā)規(guī)模預(yù)期不高,也不會(huì)盲目去拼銷售規(guī)模。

不過,也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,新基金往往“好做不好發(fā)”,在市場(chǎng)的底部區(qū)域,正好是建倉良機(jī),所以希望盡早發(fā)出來。

深圳一家基金公司人士猜測(cè),有基金公司可能會(huì)選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)先發(fā),再從銀行渠道進(jìn)行二次首發(fā)。對(duì)此,有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這種可能性不高,畢竟互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)很難帶來規(guī)模。

不過,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)于首批養(yǎng)老目標(biāo)基金則是興趣十足。據(jù)悉,首批14只養(yǎng)老目標(biāo)基金將全部在螞蟻財(cái)富上線,天天基金也將代銷上述產(chǎn)品。

螞蟻財(cái)富近日宣布,將利用平臺(tái)開放及AI技術(shù)推出用戶養(yǎng)老服務(wù)。需要強(qiáng)調(diào)的是,螞蟻財(cái)富欲推出屬于支付寶的專門養(yǎng)老賬戶,希望這個(gè)賬戶能夠成為個(gè)人養(yǎng)老的“第四賬戶”。按照規(guī)劃,這個(gè)賬戶體系將對(duì)接養(yǎng)老基金等真正意義上的養(yǎng)老產(chǎn)品,并提供一站式養(yǎng)老服務(wù)。

著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)開展投資者教育

據(jù)悉,近期各大基金公司均在積極備戰(zhàn),一方面與渠道洽談發(fā)行檔期,另一方面還需要準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)揭示書,更為重要的則是進(jìn)行投資者教育活動(dòng)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,從美國等成熟市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)來看,養(yǎng)老目標(biāo)基金享受個(gè)人稅收遞延等優(yōu)惠細(xì)則能否盡快落地,將直接影響大眾配置這一基金產(chǎn)品的意愿。不過,決定性因素還是投資者對(duì)這一產(chǎn)品的了解與產(chǎn)品將來的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

富達(dá)國際亞洲區(qū)董事總經(jīng)理何慧芬表示,根據(jù)富達(dá)國際的全球經(jīng)驗(yàn),決定養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展成敗的兩大基石是:產(chǎn)品和投資者教育。其中,投資者教育是養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。

在業(yè)內(nèi)人士看來,關(guān)于養(yǎng)老的投資者教育應(yīng)該從三個(gè)方面著手:其一,國內(nèi)投資者過于關(guān)注短期市場(chǎng)波動(dòng),而養(yǎng)老金投資應(yīng)該著眼于長(zhǎng)期;其二,養(yǎng)老投資的關(guān)鍵在于收益率水平,需要更多依靠權(quán)益類投資,并需要拉長(zhǎng)時(shí)間來考量,應(yīng)將養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的概念轉(zhuǎn)為養(yǎng)老增值的概念;其三,投資者應(yīng)該提前做好準(zhǔn)備,盡早規(guī)劃,選擇合適自己的養(yǎng)老產(chǎn)品。

據(jù)悉,線上、線下的各種投資者教育活動(dòng),成為近期多家基金公司以及互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)的工作重心。多家基金公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)通過舉辦論壇,在官方微博、公司網(wǎng)站以及媒體開辟養(yǎng)老專欄,發(fā)布相關(guān)投資者教育文章等形式,向投資者傳遞養(yǎng)老目標(biāo)基金的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資者適當(dāng)性,以及正確的投資理念。

關(guān)鍵詞: 認(rèn)知度 投資者 目標(biāo)

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