2003年,一起震驚三秦大地的特大金融貪污挪用公款案曝光于世人眼前。
這是建國(guó)以來(lái)陜西發(fā)生的最大的銀行職員挪用、貪污公款案件,涉案金額高達(dá)五億元,涉案人員高達(dá)12人。
2003年9月,西安市中級(jí)人民法院主審法官正式對(duì)兩名涉案主要人員做出宣判:
“判處原中國(guó)建設(shè)銀行西安市北大街支行行長(zhǎng)周建民死刑并剝奪政治權(quán)力終身,判處原北大街支行會(huì)計(jì)劉怡冰死刑并且剝奪政治權(quán)力終身?!?/p>
宣判完畢后,曾經(jīng)的銀行行長(zhǎng)周利民突然轉(zhuǎn)身朝著旁聽(tīng)席上的母親下跪,淚流滿面的連磕三個(gè)響頭……
一、初現(xiàn)端倪,順藤摸瓜
2000年10月,西安某公司出納在查賬時(shí)發(fā)現(xiàn)公司賬下存入北大街支行的高額存款莫名被轉(zhuǎn)走了九百多萬(wàn)元僅剩下9000元。
根據(jù)銀行所出示的轉(zhuǎn)賬支票顯示,雖然支票上單位印鑒與本企業(yè)的預(yù)留印鑒幾乎一致,但是私章的位置也明顯不對(duì),更為關(guān)鍵的是公司此前未曾購(gòu)買(mǎi)過(guò)轉(zhuǎn)賬支票。
這一情況后一經(jīng)發(fā)現(xiàn),西安北大街支行立即向西安市分行做了匯報(bào)。
正當(dāng)西安市的建設(shè)銀行分行委派工作人員前往北大街支行調(diào)查時(shí),又一類似的偽造案件發(fā)生了。
10月17日,北大街支行的營(yíng)業(yè)人員在辦理一筆陜西秦展貿(mào)易有限公司發(fā)往湖南婁底的2000萬(wàn)元承兌匯票時(shí),發(fā)現(xiàn)匯票上的印鑒又出現(xiàn)了偽造之嫌。
西安市公安局經(jīng)偵支隊(duì)很快獲悉了這一系列情況,辦案人員立刻著手開(kāi)始調(diào)查這筆匯票此前的經(jīng)辦人員。
“周利民”、“劉怡冰”兩個(gè)名字出現(xiàn)在了辦案人員的視野中,他們一個(gè)是北大街支行的行長(zhǎng),一個(gè)是北大街支行的會(huì)計(jì)。
兩人的工作遭人羨慕,待遇都優(yōu)厚,可謂是前途無(wú)量,平日里身邊的同事對(duì)他們的印象也都是業(yè)績(jī)突出,為人熱情能干。
在眾人的眼里兩人似乎沒(méi)有什么作案嫌疑,并不是會(huì)干出這種事情的人,但是目前所發(fā)現(xiàn)的所有的疑點(diǎn)都集中在二人身上。
正當(dāng)辦案人員試圖尋找到兩人的時(shí)候,兩人卻又不約而同地不見(jiàn)了蹤影。
毫無(wú)疑問(wèn),兩人此時(shí)已經(jīng)與“畏罪潛逃”掛上鉤,公安部迅速將此案列為了重點(diǎn)督辦案件。
尋找兩名犯罪嫌疑人經(jīng)歷了整整一年的時(shí)間。
辦案人員先是發(fā)現(xiàn)在2000年10月,周利民逃往了香港,劉怡冰逃往了印度尼西亞。
也就是說(shuō)兩人皆是在得知上級(jí)發(fā)現(xiàn)端倪委派工作人員下行查賬時(shí)就已經(jīng)不約而同選擇地潛逃。
2001年5月,正在調(diào)查周利民案件的辦案組發(fā)現(xiàn)案情又有了新的進(jìn)展:
中國(guó)工商銀行解放路支行解放路儲(chǔ)蓄所又出現(xiàn)了一起作案手法幾乎完全相同的偽造存單詐騙案件。
這起案件與先前正在偵破的周利民、劉怡冰貪污挪移存款案有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。
經(jīng)過(guò)解放路儲(chǔ)蓄所代辦員李小進(jìn)供述,這起全案涉及五個(gè)億資金的金融大案才被掀起了冰山一角。
在其后仍在境內(nèi)的相關(guān)涉案人員岳軍、王能顯等人陸續(xù)被抓捕。
經(jīng)過(guò)調(diào)查審問(wèn),岳軍等人供述,他們此前便已經(jīng)參與了由周利民、劉怡冰主導(dǎo)的存款挪用案件。
原來(lái),在周利民、劉怡冰二人東窗事發(fā)逃跑后,利欲熏心的岳軍等人竟然又自己聯(lián)系到了解放路儲(chǔ)蓄所的代辦員決定再度“重操舊業(yè)”,再撈上一筆。
幾人在2000年10月至2001年的6月又先后作案十六次,騙取了六百多萬(wàn)的存款后揮霍一空。
其中,在對(duì)涉案人員王能顯進(jìn)行調(diào)查后,王能顯在經(jīng)審訊后交代一條極為有價(jià)值的線索。
主犯周利民由于出逃匆忙,資金不足,王能顯曾經(jīng)向其匯款10.5萬(wàn)元,辦案人員獲悉了這一匯款地址。
事情到此總算有了點(diǎn)眉目,刑偵人員根據(jù)線索由此展開(kāi)了艱苦的境外偵察。
潛逃香港的周利民無(wú)論如何也想不到他的行蹤已經(jīng)被警方所洞悉。
2001年7月,警方正式收網(wǎng)將其抓獲押送回西安;依據(jù)周利民提供的線索,一個(gè)月后,潛逃馬來(lái)西亞的劉怡冰也在印度尼西亞被警方抓獲,隨后引渡回國(guó)。
二、利欲熏心攬存款
在這一犯罪集團(tuán)完全落網(wǎng)后,根據(jù)周利民、劉怡冰兩名主犯的供述,這一自建國(guó)以來(lái)所發(fā)生的最大金融貪污、挪用案終于揭開(kāi)了全貌。
周利民出生于河北省豐潤(rùn)縣,1995大學(xué)畢業(yè)的周利民被分配到了中國(guó)建設(shè)銀行西安分行北郊支行自強(qiáng)西路的辦事處工作。
這是個(gè)讓人艷羨的工作,前景十分不錯(cuò),加上周利民為人謙遜隨和,工作積極能干,很受領(lǐng)導(dǎo)賞識(shí),他很快便晉升為辦事處主任。
自上任后他便開(kāi)始幻想憧憬未來(lái)的“暴富”與無(wú)限前程。
貪欲的步子一旦邁出,走向邪惡的步子就會(huì)越邁越大,野心龐大的周利民在此時(shí)不由得誕生了一個(gè)驚人的想法。
如果自己所操辦的自強(qiáng)西路辦事處(簡(jiǎn)稱自強(qiáng)辦)下的攬存量能夠遠(yuǎn)超常規(guī)、跳躍式增長(zhǎng),那么自己就能夠平步青云了。
這一想法在其腦中一出現(xiàn),那便一發(fā)不可收拾。
但是,自強(qiáng)辦所在的地點(diǎn)位置偏僻,儲(chǔ)蓄資源薄弱,大額儲(chǔ)戶更是少之又少。
要怎么才能讓自強(qiáng)辦迅速增加存款量呢?周利民絞盡了腦汁,冥思苦想幾天后,鬼迷心竅的他還真想出了個(gè)辦法。
“高息攬存,賬外循環(huán)”,這是周利民所構(gòu)想的辦法。
在審訊期間,周利民交代,他希望借助銀行的信譽(yù)采取虛假存單的辦法吸取存款,然后拿取這些資金的一部分入銀行的賬,另外一部分私下以更高的利率貸出去,進(jìn)行賬外循環(huán)。
這樣一來(lái),不僅能夠擁有政績(jī),而且還能夠在滿足給定客戶利息的基礎(chǔ)上,牟取高額的利息差。
在周利民看來(lái),這一辦法可謂是一舉兩得,天衣無(wú)縫。
他當(dāng)即決定在辦事處內(nèi)找尋一個(gè)幫手,在內(nèi)心琢磨多日后,終于鎖定了一個(gè)合適的人選辦事處內(nèi)部的信貸內(nèi)勤劉怡冰。
劉怡冰是陜西渭南人,她看似文靜柔弱,實(shí)則內(nèi)心極為要強(qiáng),并且
周利民對(duì)其長(zhǎng)期的觀察得出:這個(gè)女人是個(gè)極為貪財(cái)?shù)呐恕?/p>
果不其然,周利民在找到劉怡冰細(xì)細(xì)商議后,二人是一拍即合,著手開(kāi)始這一計(jì)劃。
劉怡冰在銀行內(nèi)部工作多年,深悉銀行內(nèi)部工作流程,并且結(jié)識(shí)了許多客戶。
計(jì)劃執(zhí)行之初,她迅速向她所熟悉的多名資金掮客放出風(fēng)口,稱:
自己所工作的自強(qiáng)辦將在國(guó)家規(guī)定利率的基礎(chǔ)之上,給付存款單位和個(gè)人以西安銀行系統(tǒng)最高的“息外息”,此外,她還會(huì)給介紹人、經(jīng)辦者可觀“手續(xù)費(fèi)”。
這一消息一經(jīng)放出,神通廣大的資金掮客們就四處奔忙,為劉怡冰的“大計(jì)”穿針引線了……
三、鬼迷心竅偽造存單
但是二人又是如何實(shí)現(xiàn)存款在拉進(jìn)來(lái)后所進(jìn)行的賬外循環(huán)呢?
在專案組經(jīng)過(guò)實(shí)地取證調(diào)查后發(fā)現(xiàn),原來(lái),
在銀行的內(nèi)部,早有預(yù)謀的周、劉二人蒙蔽個(gè)別信得過(guò)的柜員通過(guò)使用小額的存款套取本該應(yīng)有嚴(yán)格保管程序的空白存單。
通過(guò)偷天換日的手法,完成了極為巧妙的賬外循環(huán)。
也就是說(shuō),在儲(chǔ)戶存款時(shí),他們僅僅將金額的很小一部分存入銀行,柜員在辦理時(shí)將空白存單抽出不打印,而用放進(jìn)的空白紙來(lái)打印。
由此,在會(huì)計(jì)紀(jì)錄上,存單便已經(jīng)銷戶,查賬根本無(wú)法查出,而拿到空白存單后,劉怡冰再通過(guò)手工填寫(xiě)上儲(chǔ)戶本來(lái)的存款數(shù),印上銀行的印鑒,作為存折交給儲(chǔ)戶。
這一來(lái),儲(chǔ)戶的大部分存款都被二人所支配掌握了。
1996年2月,經(jīng)人介紹他們高息攬存下了陜西某工貿(mào)公司四百萬(wàn)元,經(jīng)過(guò)上述手段,辦下了手續(xù),隨后又聯(lián)系到了百分之三十的高息將這筆錢(qián)放了出去。
這是二人的第一次“成功”,在其后便一發(fā)不可收拾了起來(lái)。
時(shí)間來(lái)到1998年,銀行規(guī)定存單不允許手工填寫(xiě),必須要用微機(jī)打印,此前的方式行不通了,但是二人很快又想到了新的辦法:自己制造存單。
劉怡冰、周利民又指使同伙從建行印刷廠內(nèi)竊取了一些半成品的空白存單,在進(jìn)行加工后,私印蓋鑒給儲(chǔ)戶來(lái)騙取儲(chǔ)戶的存款。
根據(jù)二人交代及警方調(diào)查,在這1998年至2000年兩年內(nèi),二人一共非法制作存單32張,涉及面額高達(dá)13187萬(wàn)元。
“周利民、劉怡冰偽造的部分假存單,從色調(diào)、紙質(zhì)等方面都能夠發(fā)現(xiàn)破綻,但是儲(chǔ)戶出于對(duì)國(guó)有銀行照牌的極端信任,放松了應(yīng)有的警惕,竟然無(wú)一人發(fā)現(xiàn)其中的破綻?!?/p>
“更為可笑的是,周劉二人開(kāi)給一大額儲(chǔ)戶的存單大小寫(xiě)竟然不一致,而這位儲(chǔ)戶從始至終沒(méi)有發(fā)現(xiàn),直到我們調(diào)查時(shí),他才發(fā)現(xiàn)并且大驚失色?!?/p>
一位參與此案?jìng)善频慕?jīng)偵干警無(wú)比感嘆道。
更為讓人哭笑不得的是,由于自強(qiáng)辦吸存功績(jī)顯著,三年內(nèi)存款額度翻了十幾番,1999年其被升格為建行西安分行北大街支行,周利民因?yàn)槠渫怀龅摹罢?jī)”榮任北大街支行行長(zhǎng)兼公司業(yè)務(wù)部主任。
劉怡冰則被周利民調(diào)任到極為重要的會(huì)計(jì)崗位上,同年,周利民還力挫群雄,當(dāng)選了陜西省的“十大杰出青年”……
這一來(lái)兩人更加有恃無(wú)恐了。
在面臨突如其來(lái)的財(cái)富暴漲后,周、劉二人大肆揮霍占用賬款。
周利民注冊(cè)成立了陜西福星連鎖便利店,并且給了前妻五十萬(wàn)元,給了現(xiàn)任妻子購(gòu)置富康車,攜家眷六次出國(guó)游,并且在境外利用臟款進(jìn)行賭博。
劉怡冰也購(gòu)買(mǎi)了二十輛汽車用于成立汽車租賃公司,又買(mǎi)了兩套商品房,為資金又添置了一輛凌志汽車。
四、拆東墻補(bǔ)西墻露出馬腳
二人本以為自己的所作所為天衣無(wú)縫,哪想到終究還是出現(xiàn)了差錯(cuò)。
隨著二人調(diào)用的資金越來(lái)越多,二人越加心神不寧了起來(lái)。
原來(lái),他們將大量的資金高息貸出以后,這些資金變成了呆滯貸款,遲遲難以收回。
而另外一邊,
前期通過(guò)高息誘惑儲(chǔ)戶攬存的這些資金由先后到期,這使得資金還付的鏈條出現(xiàn)了巨大的窟窿。
到了后來(lái)除了要償還本金以外,二人還需要支付高息,要解脫的辦法只能是自己名下的企業(yè)項(xiàng)目盈利來(lái)填補(bǔ)虧空,但是到
后來(lái)二人的許多項(xiàng)目都出了問(wèn)題,連本金都無(wú)法收回。
為了填上這一窟窿,二人只能夠“拆東墻補(bǔ)西墻”,加快攬存儲(chǔ)戶的資金,一方面另請(qǐng)“高手”加快私印銀行的空白存單、存款證實(shí)書(shū)和轉(zhuǎn)賬支票,一方面私刻銀行印鑒和存款單位的預(yù)留印鑒。
這樣一來(lái),他們就能夠更為方便迅速地?cái)埖酱罅康拇婵?,并且能夠更為便捷地通過(guò)偽造的轉(zhuǎn)賬支票將儲(chǔ)戶的存款從賬上劃走,用來(lái)填補(bǔ)前期被挪用的到期資金的存款利息。
但是這一舉動(dòng)可謂是惡性循環(huán),越陷越深,終究徹底變成了一條不歸路。
周、劉二人找到了同為資金掮客出身的陜西鴻盛汽車租賃公司的經(jīng)理岳軍合作。
岳軍與二人是舊識(shí)了,早在1997年,岳軍曾經(jīng)向劉怡冰那里高息借款了五百多萬(wàn)元,但是后來(lái)公司經(jīng)營(yíng)困難,無(wú)法按期還貸。
1998年,劉怡冰又找上了岳軍,承諾如果他能夠幫忙印制空白存單和存款證實(shí)書(shū)等,還貸的事情就可以放放再說(shuō)。
沒(méi)有抵擋住誘惑的岳軍,也就一同走上了這條賊船。
自1999年至2000年,周、劉兩人就利用這些私印的存單、存款證實(shí)書(shū),又從儲(chǔ)戶那里吸收了數(shù)千萬(wàn)的存款,但是由于前期挪用的存款無(wú)法歸還,只能將這些新吸入的存款轉(zhuǎn)移填補(bǔ)巨額的虧空。
然后便是2000年10月,兩人在高息攬存西安某公司的九百多萬(wàn)元存款并且轉(zhuǎn)移以后,遭到該公司查賬后暴露。
雖然東窗事發(fā),但是早在1998年二人便為自己留下了后路。
周利民在1998年便托人辦理了一個(gè)名為“黃志偉”的香港居民身份證,劉怡冰當(dāng)時(shí)也辦理了印度尼西亞的居民證。
兩人在得知上級(jí)即將下行查賬后,如同驚弓之鳥(niǎo)的兩人就匆忙逃往了境外。
其后便是得知二人逃竄后,警方所進(jìn)行的一系列順藤摸瓜的調(diào)查了,這場(chǎng)驚天大案從始至終的面目總算清晰了。
五、最終審判
2003年,西安市中級(jí)人民法院正式開(kāi)庭審理了這一建國(guó)以來(lái)罕見(jiàn)的一起特大銀行職員挪用、貪污公款案件。
檢察機(jī)關(guān)最后認(rèn)定自1996年至2000年,犯罪嫌疑人以高息存款為誘餌,用偽造的金融憑證、虛假的承諾書(shū)等手段,騙取了個(gè)人存款6237萬(wàn)元,支付高額利息755萬(wàn)元,騙取公司等存款單位存款43106萬(wàn)元,支付高息1691萬(wàn)元,合計(jì)4.9億元。
最終宣判時(shí),周利民與劉怡冰以挪用公款罪、貪污罪分別被判處了死刑,剝奪政治權(quán)力終身,而其余被告分別被判處了無(wú)期徒刑或是有期徒刑……
2006年,最高人民法院委托陜西省高級(jí)人民法院,向周利民、劉怡冰送達(dá)了死刑核準(zhǔn)的刑事判決書(shū)。
此時(shí)的周、劉二人在看守所已經(jīng)呆了五年左右的時(shí)間了,判決書(shū)的到來(lái)在二人看來(lái)倒是意料之中。
看守所的負(fù)責(zé)人說(shuō)道:“在看守所的這幾年,二人的情緒一直還比較平靜,表現(xiàn)都不錯(cuò),配合看守所搞了許多對(duì)在押人員的教育活動(dòng)?!?/p>
在看守所在押人員的“希望之聲”廣播中,周利民多次表達(dá)了自己的后悔之情,但是一切都已經(jīng)太晚了。
2006年12月14日,三十八歲的周利民、劉怡冰兩人被押赴刑場(chǎng)執(zhí)行了注射死刑。
結(jié)束語(yǔ):
三十八歲的兩人正是風(fēng)華正茂的年紀(jì),卻倒在了貪欲的槍口之下,不免令人嘆息。
但是也不得不借此看到當(dāng)時(shí)銀行業(yè)內(nèi)部管理的混亂,兩人能夠在短短四年半的時(shí)間內(nèi)挪用、貪污接近五億元的公款,這足以見(jiàn)得彼時(shí)銀行系統(tǒng)內(nèi)部所存在諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患。
在這一特大挪用、貪污公款案告破以后,二人此前工作的建設(shè)銀行西安分行北大街支行被整建制撤銷,中國(guó)建設(shè)銀行在陜西省分行內(nèi)部開(kāi)展了特大排查活動(dòng)……
值得一提的是,此案告破后,不少上當(dāng)單位的高息存款本金至今難以收回,而獲利的四十五家單位與個(gè)人所得的高息與好處費(fèi)皆被認(rèn)為是非法所得,予以追繳。
希望借助此案,廣大儲(chǔ)戶能夠從中吸取教訓(xùn),莫要因?yàn)樨潏D一些所謂的“高息”,而上了大當(dāng)。
參考文獻(xiàn):
《陜西最大的金融貪污挪用公款案始末》《中國(guó)民營(yíng)科技與經(jīng)濟(jì)》2003.9
《狂騙 4.9億元打造人生“黑洞”》《黨風(fēng)與廉政》2003.9
關(guān)鍵詞: 辦案人員 中國(guó)建設(shè)銀行 印度尼西亞
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