銀行行長(zhǎng)與會(huì)計(jì)勾結(jié)，釀西安5億金融大案，涉案12人，最高判死刑

2003年，一起震驚三秦大地的特大金融貪污挪用公款案曝光于世人眼前。

這是建國(guó)以來(lái)陜西發(fā)生的最大的銀行職員挪用、貪污公款案件，涉案金額高達(dá)五億元，涉案人員高達(dá)12人。

2003年9月，西安市中級(jí)人民法院主審法官正式對(duì)兩名涉案主要人員做出宣判：

“判處原中國(guó)建設(shè)銀行西安市北大街支行行長(zhǎng)周建民死刑并剝奪政治權(quán)力終身，判處原北大街支行會(huì)計(jì)劉怡冰死刑并且剝奪政治權(quán)力終身?！?/p>

宣判完畢后，曾經(jīng)的銀行行長(zhǎng)周利民突然轉(zhuǎn)身朝著旁聽(tīng)席上的母親下跪，淚流滿面的連磕三個(gè)響頭……

一、初現(xiàn)端倪，順藤摸瓜

2000年10月，西安某公司出納在查賬時(shí)發(fā)現(xiàn)公司賬下存入北大街支行的高額存款莫名被轉(zhuǎn)走了九百多萬(wàn)元僅剩下9000元。

根據(jù)銀行所出示的轉(zhuǎn)賬支票顯示，雖然支票上單位印鑒與本企業(yè)的預(yù)留印鑒幾乎一致，但是私章的位置也明顯不對(duì)，更為關(guān)鍵的是公司此前未曾購(gòu)買(mǎi)過(guò)轉(zhuǎn)賬支票。

這一情況后一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，西安北大街支行立即向西安市分行做了匯報(bào)。

正當(dāng)西安市的建設(shè)銀行分行委派工作人員前往北大街支行調(diào)查時(shí)，又一類似的偽造案件發(fā)生了。

10月17日，北大街支行的營(yíng)業(yè)人員在辦理一筆陜西秦展貿(mào)易有限公司發(fā)往湖南婁底的2000萬(wàn)元承兌匯票時(shí)，發(fā)現(xiàn)匯票上的印鑒又出現(xiàn)了偽造之嫌。

西安市公安局經(jīng)偵支隊(duì)很快獲悉了這一系列情況，辦案人員立刻著手開(kāi)始調(diào)查這筆匯票此前的經(jīng)辦人員。

“周利民”、“劉怡冰”兩個(gè)名字出現(xiàn)在了辦案人員的視野中，他們一個(gè)是北大街支行的行長(zhǎng)，一個(gè)是北大街支行的會(huì)計(jì)。

兩人的工作遭人羨慕，待遇都優(yōu)厚，可謂是前途無(wú)量，平日里身邊的同事對(duì)他們的印象也都是業(yè)績(jī)突出，為人熱情能干。

在眾人的眼里兩人似乎沒(méi)有什么作案嫌疑，并不是會(huì)干出這種事情的人，但是目前所發(fā)現(xiàn)的所有的疑點(diǎn)都集中在二人身上。

正當(dāng)辦案人員試圖尋找到兩人的時(shí)候，兩人卻又不約而同地不見(jiàn)了蹤影。

毫無(wú)疑問(wèn)，兩人此時(shí)已經(jīng)與“畏罪潛逃”掛上鉤，公安部迅速將此案列為了重點(diǎn)督辦案件。

尋找兩名犯罪嫌疑人經(jīng)歷了整整一年的時(shí)間。

辦案人員先是發(fā)現(xiàn)在2000年10月，周利民逃往了香港，劉怡冰逃往了印度尼西亞。

也就是說(shuō)兩人皆是在得知上級(jí)發(fā)現(xiàn)端倪委派工作人員下行查賬時(shí)就已經(jīng)不約而同選擇地潛逃。

2001年5月，正在調(diào)查周利民案件的辦案組發(fā)現(xiàn)案情又有了新的進(jìn)展：

中國(guó)工商銀行解放路支行解放路儲(chǔ)蓄所又出現(xiàn)了一起作案手法幾乎完全相同的偽造存單詐騙案件。

這起案件與先前正在偵破的周利民、劉怡冰貪污挪移存款案有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。

經(jīng)過(guò)解放路儲(chǔ)蓄所代辦員李小進(jìn)供述，這起全案涉及五個(gè)億資金的金融大案才被掀起了冰山一角。

在其后仍在境內(nèi)的相關(guān)涉案人員岳軍、王能顯等人陸續(xù)被抓捕。

經(jīng)過(guò)調(diào)查審問(wèn)，岳軍等人供述，他們此前便已經(jīng)參與了由周利民、劉怡冰主導(dǎo)的存款挪用案件。

原來(lái)，在周利民、劉怡冰二人東窗事發(fā)逃跑后，利欲熏心的岳軍等人竟然又自己聯(lián)系到了解放路儲(chǔ)蓄所的代辦員決定再度“重操舊業(yè)”，再撈上一筆。

幾人在2000年10月至2001年的6月又先后作案十六次，騙取了六百多萬(wàn)的存款后揮霍一空。

其中，在對(duì)涉案人員王能顯進(jìn)行調(diào)查后，王能顯在經(jīng)審訊后交代一條極為有價(jià)值的線索。

主犯周利民由于出逃匆忙，資金不足，王能顯曾經(jīng)向其匯款10.5萬(wàn)元，辦案人員獲悉了這一匯款地址。

事情到此總算有了點(diǎn)眉目，刑偵人員根據(jù)線索由此展開(kāi)了艱苦的境外偵察。

潛逃香港的周利民無(wú)論如何也想不到他的行蹤已經(jīng)被警方所洞悉。

2001年7月，警方正式收網(wǎng)將其抓獲押送回西安；依據(jù)周利民提供的線索，一個(gè)月后，潛逃馬來(lái)西亞的劉怡冰也在印度尼西亞被警方抓獲，隨后引渡回國(guó)。

二、利欲熏心攬存款

在這一犯罪集團(tuán)完全落網(wǎng)后，根據(jù)周利民、劉怡冰兩名主犯的供述，這一自建國(guó)以來(lái)所發(fā)生的最大金融貪污、挪用案終于揭開(kāi)了全貌。

周利民出生于河北省豐潤(rùn)縣，1995大學(xué)畢業(yè)的周利民被分配到了中國(guó)建設(shè)銀行西安分行北郊支行自強(qiáng)西路的辦事處工作。

這是個(gè)讓人艷羨的工作，前景十分不錯(cuò)，加上周利民為人謙遜隨和，工作積極能干，很受領(lǐng)導(dǎo)賞識(shí)，他很快便晉升為辦事處主任。

自上任后他便開(kāi)始幻想憧憬未來(lái)的“暴富”與無(wú)限前程。

貪欲的步子一旦邁出，走向邪惡的步子就會(huì)越邁越大，野心龐大的周利民在此時(shí)不由得誕生了一個(gè)驚人的想法。

如果自己所操辦的自強(qiáng)西路辦事處（簡(jiǎn)稱自強(qiáng)辦）下的攬存量能夠遠(yuǎn)超常規(guī)、跳躍式增長(zhǎng)，那么自己就能夠平步青云了。

這一想法在其腦中一出現(xiàn)，那便一發(fā)不可收拾。

但是，自強(qiáng)辦所在的地點(diǎn)位置偏僻，儲(chǔ)蓄資源薄弱，大額儲(chǔ)戶更是少之又少。

要怎么才能讓自強(qiáng)辦迅速增加存款量呢？周利民絞盡了腦汁，冥思苦想幾天后，鬼迷心竅的他還真想出了個(gè)辦法。

“高息攬存，賬外循環(huán)”，這是周利民所構(gòu)想的辦法。

在審訊期間，周利民交代，他希望借助銀行的信譽(yù)采取虛假存單的辦法吸取存款，然后拿取這些資金的一部分入銀行的賬，另外一部分私下以更高的利率貸出去，進(jìn)行賬外循環(huán)。

這樣一來(lái)，不僅能夠擁有政績(jī)，而且還能夠在滿足給定客戶利息的基礎(chǔ)上，牟取高額的利息差。

在周利民看來(lái)，這一辦法可謂是一舉兩得，天衣無(wú)縫。

他當(dāng)即決定在辦事處內(nèi)找尋一個(gè)幫手，在內(nèi)心琢磨多日后，終于鎖定了一個(gè)合適的人選辦事處內(nèi)部的信貸內(nèi)勤劉怡冰。

劉怡冰是陜西渭南人，她看似文靜柔弱，實(shí)則內(nèi)心極為要強(qiáng)，并且

周利民對(duì)其長(zhǎng)期的觀察得出：這個(gè)女人是個(gè)極為貪財(cái)?shù)呐恕?/p>

果不其然，周利民在找到劉怡冰細(xì)細(xì)商議后，二人是一拍即合，著手開(kāi)始這一計(jì)劃。

劉怡冰在銀行內(nèi)部工作多年，深悉銀行內(nèi)部工作流程，并且結(jié)識(shí)了許多客戶。

計(jì)劃執(zhí)行之初，她迅速向她所熟悉的多名資金掮客放出風(fēng)口，稱：

自己所工作的自強(qiáng)辦將在國(guó)家規(guī)定利率的基礎(chǔ)之上，給付存款單位和個(gè)人以西安銀行系統(tǒng)最高的“息外息”，此外，她還會(huì)給介紹人、經(jīng)辦者可觀“手續(xù)費(fèi)”。

這一消息一經(jīng)放出，神通廣大的資金掮客們就四處奔忙，為劉怡冰的“大計(jì)”穿針引線了……

三、鬼迷心竅偽造存單

但是二人又是如何實(shí)現(xiàn)存款在拉進(jìn)來(lái)后所進(jìn)行的賬外循環(huán)呢？

在專案組經(jīng)過(guò)實(shí)地取證調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，原來(lái)，

在銀行的內(nèi)部，早有預(yù)謀的周、劉二人蒙蔽個(gè)別信得過(guò)的柜員通過(guò)使用小額的存款套取本該應(yīng)有嚴(yán)格保管程序的空白存單。

通過(guò)偷天換日的手法，完成了極為巧妙的賬外循環(huán)。

也就是說(shuō)，在儲(chǔ)戶存款時(shí)，他們僅僅將金額的很小一部分存入銀行，柜員在辦理時(shí)將空白存單抽出不打印，而用放進(jìn)的空白紙來(lái)打印。

由此，在會(huì)計(jì)紀(jì)錄上，存單便已經(jīng)銷戶，查賬根本無(wú)法查出，而拿到空白存單后，劉怡冰再通過(guò)手工填寫(xiě)上儲(chǔ)戶本來(lái)的存款數(shù)，印上銀行的印鑒，作為存折交給儲(chǔ)戶。

這一來(lái)，儲(chǔ)戶的大部分存款都被二人所支配掌握了。

1996年2月，經(jīng)人介紹他們高息攬存下了陜西某工貿(mào)公司四百萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)上述手段，辦下了手續(xù)，隨后又聯(lián)系到了百分之三十的高息將這筆錢(qián)放了出去。

這是二人的第一次“成功”，在其后便一發(fā)不可收拾了起來(lái)。

時(shí)間來(lái)到1998年，銀行規(guī)定存單不允許手工填寫(xiě)，必須要用微機(jī)打印，此前的方式行不通了，但是二人很快又想到了新的辦法：自己制造存單。

劉怡冰、周利民又指使同伙從建行印刷廠內(nèi)竊取了一些半成品的空白存單，在進(jìn)行加工后，私印蓋鑒給儲(chǔ)戶來(lái)騙取儲(chǔ)戶的存款。

根據(jù)二人交代及警方調(diào)查，在這1998年至2000年兩年內(nèi)，二人一共非法制作存單32張，涉及面額高達(dá)13187萬(wàn)元。

“周利民、劉怡冰偽造的部分假存單，從色調(diào)、紙質(zhì)等方面都能夠發(fā)現(xiàn)破綻，但是儲(chǔ)戶出于對(duì)國(guó)有銀行照牌的極端信任，放松了應(yīng)有的警惕，竟然無(wú)一人發(fā)現(xiàn)其中的破綻?！?/p>

“更為可笑的是，周劉二人開(kāi)給一大額儲(chǔ)戶的存單大小寫(xiě)竟然不一致，而這位儲(chǔ)戶從始至終沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，直到我們調(diào)查時(shí)，他才發(fā)現(xiàn)并且大驚失色?！?/p>

一位參與此案?jìng)善频慕?jīng)偵干警無(wú)比感嘆道。

更為讓人哭笑不得的是，由于自強(qiáng)辦吸存功績(jī)顯著，三年內(nèi)存款額度翻了十幾番，1999年其被升格為建行西安分行北大街支行，周利民因?yàn)槠渫怀龅摹罢?jī)”榮任北大街支行行長(zhǎng)兼公司業(yè)務(wù)部主任。

劉怡冰則被周利民調(diào)任到極為重要的會(huì)計(jì)崗位上，同年，周利民還力挫群雄，當(dāng)選了陜西省的“十大杰出青年”……

這一來(lái)兩人更加有恃無(wú)恐了。

在面臨突如其來(lái)的財(cái)富暴漲后，周、劉二人大肆揮霍占用賬款。

周利民注冊(cè)成立了陜西福星連鎖便利店，并且給了前妻五十萬(wàn)元，給了現(xiàn)任妻子購(gòu)置富康車，攜家眷六次出國(guó)游，并且在境外利用臟款進(jìn)行賭博。

劉怡冰也購(gòu)買(mǎi)了二十輛汽車用于成立汽車租賃公司，又買(mǎi)了兩套商品房，為資金又添置了一輛凌志汽車。

四、拆東墻補(bǔ)西墻露出馬腳

二人本以為自己的所作所為天衣無(wú)縫，哪想到終究還是出現(xiàn)了差錯(cuò)。

隨著二人調(diào)用的資金越來(lái)越多，二人越加心神不寧了起來(lái)。

原來(lái)，他們將大量的資金高息貸出以后，這些資金變成了呆滯貸款，遲遲難以收回。

而另外一邊，

前期通過(guò)高息誘惑儲(chǔ)戶攬存的這些資金由先后到期，這使得資金還付的鏈條出現(xiàn)了巨大的窟窿。

到了后來(lái)除了要償還本金以外，二人還需要支付高息，要解脫的辦法只能是自己名下的企業(yè)項(xiàng)目盈利來(lái)填補(bǔ)虧空，但是到

后來(lái)二人的許多項(xiàng)目都出了問(wèn)題，連本金都無(wú)法收回。

為了填上這一窟窿，二人只能夠“拆東墻補(bǔ)西墻”，加快攬存儲(chǔ)戶的資金，一方面另請(qǐng)“高手”加快私印銀行的空白存單、存款證實(shí)書(shū)和轉(zhuǎn)賬支票，一方面私刻銀行印鑒和存款單位的預(yù)留印鑒。

這樣一來(lái)，他們就能夠更為方便迅速地?cái)埖酱罅康拇婵?，并且能夠更為便捷地通過(guò)偽造的轉(zhuǎn)賬支票將儲(chǔ)戶的存款從賬上劃走，用來(lái)填補(bǔ)前期被挪用的到期資金的存款利息。

但是這一舉動(dòng)可謂是惡性循環(huán)，越陷越深，終究徹底變成了一條不歸路。

周、劉二人找到了同為資金掮客出身的陜西鴻盛汽車租賃公司的經(jīng)理岳軍合作。

岳軍與二人是舊識(shí)了，早在1997年，岳軍曾經(jīng)向劉怡冰那里高息借款了五百多萬(wàn)元，但是后來(lái)公司經(jīng)營(yíng)困難，無(wú)法按期還貸。

1998年，劉怡冰又找上了岳軍，承諾如果他能夠幫忙印制空白存單和存款證實(shí)書(shū)等，還貸的事情就可以放放再說(shuō)。

沒(méi)有抵擋住誘惑的岳軍，也就一同走上了這條賊船。

自1999年至2000年，周、劉兩人就利用這些私印的存單、存款證實(shí)書(shū)，又從儲(chǔ)戶那里吸收了數(shù)千萬(wàn)的存款，但是由于前期挪用的存款無(wú)法歸還，只能將這些新吸入的存款轉(zhuǎn)移填補(bǔ)巨額的虧空。

然后便是2000年10月，兩人在高息攬存西安某公司的九百多萬(wàn)元存款并且轉(zhuǎn)移以后，遭到該公司查賬后暴露。

雖然東窗事發(fā)，但是早在1998年二人便為自己留下了后路。

周利民在1998年便托人辦理了一個(gè)名為“黃志偉”的香港居民身份證，劉怡冰當(dāng)時(shí)也辦理了印度尼西亞的居民證。

兩人在得知上級(jí)即將下行查賬后，如同驚弓之鳥(niǎo)的兩人就匆忙逃往了境外。

其后便是得知二人逃竄后，警方所進(jìn)行的一系列順藤摸瓜的調(diào)查了，這場(chǎng)驚天大案從始至終的面目總算清晰了。

五、最終審判

2003年，西安市中級(jí)人民法院正式開(kāi)庭審理了這一建國(guó)以來(lái)罕見(jiàn)的一起特大銀行職員挪用、貪污公款案件。

檢察機(jī)關(guān)最后認(rèn)定自1996年至2000年，犯罪嫌疑人以高息存款為誘餌，用偽造的金融憑證、虛假的承諾書(shū)等手段，騙取了個(gè)人存款6237萬(wàn)元，支付高額利息755萬(wàn)元，騙取公司等存款單位存款43106萬(wàn)元，支付高息1691萬(wàn)元，合計(jì)4.9億元。

最終宣判時(shí)，周利民與劉怡冰以挪用公款罪、貪污罪分別被判處了死刑，剝奪政治權(quán)力終身，而其余被告分別被判處了無(wú)期徒刑或是有期徒刑……

2006年，最高人民法院委托陜西省高級(jí)人民法院，向周利民、劉怡冰送達(dá)了死刑核準(zhǔn)的刑事判決書(shū)。

此時(shí)的周、劉二人在看守所已經(jīng)呆了五年左右的時(shí)間了，判決書(shū)的到來(lái)在二人看來(lái)倒是意料之中。

看守所的負(fù)責(zé)人說(shuō)道：“在看守所的這幾年，二人的情緒一直還比較平靜，表現(xiàn)都不錯(cuò)，配合看守所搞了許多對(duì)在押人員的教育活動(dòng)?！?/p>

在看守所在押人員的“希望之聲”廣播中，周利民多次表達(dá)了自己的后悔之情，但是一切都已經(jīng)太晚了。

2006年12月14日，三十八歲的周利民、劉怡冰兩人被押赴刑場(chǎng)執(zhí)行了注射死刑。

結(jié)束語(yǔ)：

三十八歲的兩人正是風(fēng)華正茂的年紀(jì)，卻倒在了貪欲的槍口之下，不免令人嘆息。

但是也不得不借此看到當(dāng)時(shí)銀行業(yè)內(nèi)部管理的混亂，兩人能夠在短短四年半的時(shí)間內(nèi)挪用、貪污接近五億元的公款，這足以見(jiàn)得彼時(shí)銀行系統(tǒng)內(nèi)部所存在諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患。

在這一特大挪用、貪污公款案告破以后，二人此前工作的建設(shè)銀行西安分行北大街支行被整建制撤銷，中國(guó)建設(shè)銀行在陜西省分行內(nèi)部開(kāi)展了特大排查活動(dòng)……

值得一提的是，此案告破后，不少上當(dāng)單位的高息存款本金至今難以收回，而獲利的四十五家單位與個(gè)人所得的高息與好處費(fèi)皆被認(rèn)為是非法所得，予以追繳。

希望借助此案，廣大儲(chǔ)戶能夠從中吸取教訓(xùn)，莫要因?yàn)樨潏D一些所謂的“高息”，而上了大當(dāng)。

參考文獻(xiàn)：

《陜西最大的金融貪污挪用公款案始末》《中國(guó)民營(yíng)科技與經(jīng)濟(jì)》2003.9

《狂騙 4.9億元打造人生“黑洞”》《黨風(fēng)與廉政》2003.9

關(guān)鍵詞： 辦案人員 中國(guó)建設(shè)銀行 印度尼西亞