近期,湖北銀行多筆股權(quán)在司法平臺(tái)上拍賣。
9月28日,湖北久銀投資有限公司(以下簡稱“湖北久銀”)拍賣所持的6457萬股湖北銀行股權(quán)。這筆股權(quán)的評(píng)估價(jià)為2.167億元,起拍價(jià)1.60億元,拍賣底價(jià)較評(píng)估價(jià)下降幅度超26%。
據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解,這筆股權(quán)已是近期第二次被拍賣。如果拍賣成功,意味著湖北銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)又要發(fā)生變化。
事實(shí)上,去年湖北銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)較大變化。2017 年7月,湖北省宏泰國有資本投資運(yùn)營集團(tuán)有限公司(以下簡稱“宏泰集團(tuán)”)接盤長江三峽集團(tuán)公司所持有的3.25億股權(quán),并且參與了該行的增資擴(kuò)股計(jì)劃,目前持有該行股份達(dá)19.99%,是第一大股東。
股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定之后,該行上市的步伐有望加快。該行在2015年年報(bào)中提及了上市的具體計(jì)劃,但是兩年已過,該行上市沒有新的消息。時(shí)代周報(bào)記者查閱該行2017年年報(bào)以及2016年年報(bào),并未提及上市的相關(guān)情況。
“有可能是因?yàn)楣蓹?quán)結(jié)構(gòu)的變化,導(dǎo)致該行上市有一定的延期,待股東穩(wěn)定之后,上市或許會(huì)有新的進(jìn)展。”一位不便具名的券商投行人士向時(shí)代周報(bào)記者分析稱。記者近日多次致電該行,但未能聯(lián)系到相關(guān)負(fù)責(zé)人給予置評(píng)。
股東頻繁生變
與湖北久銀所持股權(quán)近乎同期拍賣的,還有該行的兩筆股權(quán)。淘寶司法拍賣平臺(tái)上信息顯示,今年7月份,因深陷債務(wù)糾紛,湖北大都地產(chǎn)集團(tuán)有限公司(以下簡稱 “大都地產(chǎn)”)、旺前實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司(以下簡稱“旺前集團(tuán)”)兩公司持有的湖北銀行股權(quán)被相關(guān)法院集體放到了司法拍賣平臺(tái)上進(jìn)行拍賣。
最終,旺前集團(tuán)所持有的970.82萬股湖北銀行股權(quán)拍賣成功。將旺前集團(tuán)所持有的股權(quán)收入囊中的是黃石市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解,該公司的實(shí)際控制者黃石市國資委也是湖北銀行的股東。
“黃石市國資公司以低于每股評(píng)估價(jià)1元的價(jià)格成功競拍湖北銀行970萬股權(quán)。這是該公司戰(zhàn)略增持國有金融機(jī)構(gòu)股權(quán)、拓展金融資產(chǎn)、做大金融板塊的又一舉措。”一份宣傳資料中這樣寫道。
去年10月底,湖北銀行89.2294萬股股份(0.03%的股權(quán))在北交所掛牌轉(zhuǎn)讓,底價(jià)312.30萬元,轉(zhuǎn)讓方為湖北航天化學(xué)技術(shù)研究所。
不僅是小股東發(fā)生變化,該行去年的大股東亦發(fā)生了變化。去年7月6日,湖北銀行發(fā)布的公告顯示,宏泰集團(tuán)接盤長江三峽集團(tuán)公司所持有的3.25億股權(quán)。長江三峽集團(tuán)轉(zhuǎn)讓所持股份價(jià)格為11.93億,折合每股價(jià)格3.67元。三峽集團(tuán)此前是該行的第一大股東。
與此同時(shí),宏泰集團(tuán)還參與了湖北銀行30億股增資擴(kuò)股計(jì)劃,目前持有湖北銀行股份達(dá)19.99%,成為該行第一大股東。該行的其余重要股東分別為武漢鋼鐵集團(tuán)、湖北能源集團(tuán)、宜昌市財(cái)政局、勁牌有限公司等。
據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解, 宏泰集團(tuán)承載著湖北國資改革的重任。宏泰集團(tuán)除了是湖北銀行的第一大股東之外,還投資了不少金融機(jī)構(gòu),涉足資產(chǎn)管理、資本運(yùn)營、投資基金等多個(gè)領(lǐng)域。目前是長江證券第四大股東,參股航天科工金融租賃公司,并且發(fā)起組建湖北首家擁有地方AMC牌照的資產(chǎn)管理公司。
該行在2017年年報(bào)中提到,股東實(shí)力雄厚,為本行發(fā)展壯大奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。武鋼集團(tuán)、湖北能源集團(tuán)等大型國有企業(yè)擁有廣泛的集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)和上下游合作單位。強(qiáng)大的股東背景,為本行深化銀企戰(zhàn)略合作、延伸業(yè)務(wù)鏈條打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
完成增資擴(kuò)股以及債券發(fā)行工作后,該行的資本充足率有所提升。截至2017 年末,該行核心一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為9.49%和13.73%,分別較年初上升0.47和1.72個(gè)百分點(diǎn)。
湖北銀行多年前曾提及上市計(jì)劃。“先啟動(dòng)H股IPO,待A股IPO申報(bào)路徑通暢后再擇機(jī)回歸A股,”湖北銀行發(fā)布的2015年年報(bào)披露,去年已成立工作專班對(duì)前30大股東以及持股2000萬以上的國有法人股東就上市工作進(jìn)行上門拜訪,獲得股東大力支持。
湖北銀行內(nèi)部一全程參與上市籌備的人士此前告訴時(shí)代周報(bào)記者,上市工作已進(jìn)行了一定的前期調(diào)研和溝通,也開始開展券商選聘、人才儲(chǔ)備等工作。但是兩年已過,該行上市遲遲沒有新的消息,時(shí)代周報(bào)記者查閱該行2017年年報(bào)以及2016年年報(bào),并未提及上市的相關(guān)情況。
反觀總部同在湖北的漢口銀行,目前已經(jīng)接受了券商的上市輔導(dǎo)。今年7月底,海通證券發(fā)布的漢口銀行輔導(dǎo)工作備案報(bào)告顯示,已按照輔導(dǎo)計(jì)劃完成了對(duì)漢口銀行的盡職調(diào)查、專業(yè)咨詢等輔導(dǎo)工作,并按計(jì)劃推進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)展。很顯然,在上市的“同題競賽”中,漢口銀行已經(jīng)走在了湖北銀行的前面。
不良率“三連升”
公開資料顯示,湖北銀行成立于2011年2月27日,是由原湖北省內(nèi)宜昌、襄陽、荊州等五家城市商業(yè)銀行采取新設(shè)合并方式組建,總部設(shè)在湖北省武漢市。
截至去年年底,該行資產(chǎn)規(guī)模 2116億元 ,比年初增長13.44%;凈利潤為12.55億元,增長9.01 %。該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入51.01億元,同比上升7.04%,其中凈利息收入的占比為95.31%,非利息凈收入的占比為4.69%。
不過,該行不良率連續(xù)三年上升。2017年年底,該行不良率為2.25%,這一數(shù)字較2016年年底的1.97%增加了0.28個(gè)百分點(diǎn);2015年年底,該行不良率為1.87%。
詳細(xì)數(shù)據(jù)顯示,2017年該行累計(jì)新增不良貸款16.85億元,累計(jì)處置不良貸款 11.93億元,其中現(xiàn)金清收1.61億元,核銷10億元,重組盤活0.32億元。
不過,該行在2017年年報(bào)中提到,逾期貸款出現(xiàn)下降趨勢,風(fēng)險(xiǎn)防控進(jìn)入新的局面,全年通過推進(jìn)“四掛”工作機(jī)制等政策措施,逾期貸款清收化解取得新進(jìn)展,新增逾期得到有效管控。
中誠信國際7月底發(fā)布的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示,近年來由于宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩,省內(nèi)部分企業(yè)經(jīng)營不善或偏離主業(yè),盲目多元化投資導(dǎo)致資金鏈斷裂,使該行不良貸款余額上升明顯,新增不良貸款主要集中在制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)及建筑業(yè)中小微企業(yè)。
在貸款行業(yè)投向方面,受當(dāng)?shù)氐馁Y源稟賦和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征的影響,截至2017年末,該行貸款余額排名前五的行業(yè)依次為:制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)以及水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè),前五大行業(yè)貸款合計(jì)占比53.75%。
上述評(píng)級(jí)報(bào)告提到,該行對(duì)于房地產(chǎn)和平臺(tái)類貸款的授信實(shí)施限額管理。房地產(chǎn)業(yè)貸款方面,該行新增房地產(chǎn)業(yè)授信主要集中在武漢市中心城區(qū),其他地市級(jí)房地產(chǎn)行業(yè)授信規(guī)模持續(xù)縮減。
截至2017年末,該行房地產(chǎn)貸款在總貸款中占比10.86%,建筑業(yè)貸款占比 8.84%,個(gè)人住房貸款占比10.36%;此外,非標(biāo)投資也主要投向房地產(chǎn)行業(yè)。
中誠信認(rèn)為,目前該行在房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口仍然較大,近年來房地產(chǎn)行業(yè)宏觀調(diào)控政策持續(xù),相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)需密切關(guān)注。時(shí)代周報(bào)記者 曾令俊 發(fā)自廣州
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