近日,于2016年8月成立的重慶富民銀行發(fā)布了其開業(yè)第五年的經(jīng)營“成績單”,相較于前幾年,該行2020年?duì)I業(yè)收入、凈利潤增速如坐上過山車一般驟降,其中凈利潤增速出現(xiàn)成立以來首次下滑。同時(shí),該行在2020年資產(chǎn)質(zhì)量明顯惡化,不良貸款率同比翻了2.5倍有余,資產(chǎn)減值損失暴增117.34%。
值得注意的是,除了業(yè)績明顯下滑外,重慶富民銀行從2020年以來風(fēng)控漏洞逐漸顯現(xiàn)。2021年3月,重慶富民銀行因加油分期消費(fèi)貸“爆雷”被重慶市市場監(jiān)督管理局點(diǎn)名。在此之前的2020年,該行還因?yàn)樘搱?bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料等7項(xiàng)違法違規(guī)行為被央行罰款184.5萬元,沒收違法所得30.35萬元。
中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就以上情況向重慶富民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人發(fā)送采訪問題,該負(fù)責(zé)人表示,無回復(fù)。
成立以來凈利潤首現(xiàn)下滑
公開資料顯示,重慶富民銀行成立于2016年8月,是經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)常態(tài)化審批成立的第一家民營銀行,由瀚華金控、宗申集團(tuán)、福安藥業(yè)、渝江壓鑄、海特環(huán)保、陶然居和博恩科技重慶七家民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立,注冊資本30億元。
根據(jù)重慶富民銀行開業(yè)以來發(fā)布的2017年、2018年、2019年年報(bào),該行在過去三年資產(chǎn)規(guī)模維持較高增長速度,凈利潤呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。數(shù)據(jù)顯示,2017年、2018年、2019年該行資產(chǎn)總額分別為183.66億元、370.20億元、451.52億元,增速對應(yīng)為147.09%、101.62%、21.97%;凈利潤分別為0.11億元、0.53億元、2.19億元,增速對應(yīng)為450.00%、381.82%、313.21%。
然而令人意外的是,重慶富民銀行自2016年開業(yè)以來的高增發(fā)展態(tài)勢在2020年戛然中止,該行營業(yè)收入、凈利潤增速如坐上過山車一般驟降,其中凈利潤增速出現(xiàn)成立以來首次負(fù)增長。
年報(bào)顯示,截至2020年末,重慶富民銀行資產(chǎn)總額為531.77億元,同比增長17.77%,增速下滑4.20個(gè)百分點(diǎn)。2020年,該行營業(yè)收入為17.15億元,同比增長64.11%,增速同比下滑101.79個(gè)百分點(diǎn);凈利潤為2.16億元,同比下滑1.37%,增速同比下滑314.58個(gè)百分點(diǎn)。
根據(jù)利潤表,重慶富民銀行2020年凈利潤出現(xiàn)下滑主要由于資產(chǎn)減值損失大增所致。數(shù)據(jù)顯示,2020年,該行資產(chǎn)減值損失為10.15億元,同比增長117.34%。
此外,值得關(guān)注的是,重慶富民銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率在2020年明顯下滑。截至2020年末,該行不良貸款率為1.68%,同比上升1.21個(gè)百分點(diǎn),翻了2.5倍有余;資本充足率同比下滑1.16個(gè)百分點(diǎn)至11.09%。
風(fēng)控漏洞顯現(xiàn)
除了業(yè)績明顯下滑外,中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到,重慶富民銀行從2020年以來風(fēng)控漏洞逐漸顯現(xiàn)。
2021年3月,重慶市市場監(jiān)督管理局發(fā)布2020年消費(fèi)維權(quán)熱點(diǎn)顯示,重慶富民銀行通過網(wǎng)絡(luò)平臺推薦消費(fèi)者在購油卡時(shí)采用分期金融服務(wù)。項(xiàng)目推出后,由于資金被挪用,無法為消費(fèi)者提供正常加油服務(wù),導(dǎo)致眾多金融消費(fèi)者投訴。據(jù)調(diào)查,該項(xiàng)目逾期率高達(dá)97%。重慶市消委會(huì)多次約談重慶富民銀行,督促其妥善解決消費(fèi)者投訴,切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
2020年12月25日,重慶富民銀行發(fā)布公告稱,享車平臺運(yùn)營商深圳優(yōu)速物流信息科技有限公司未依約向該行貸款客戶提供加油服務(wù),其行為造成了該行及該行客戶的權(quán)益受損,該行已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。針對未依約享受加油服務(wù)的貸款客戶,該行及時(shí)采取了多種措施保護(hù)客戶權(quán)益,并制定相關(guān)方案讓該行客戶不用繼續(xù)還款,也能結(jié)清貸款。
在此之前的2020年3月11日,重慶富民銀行因存在虛報(bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料;超過期限或未向中國人民銀行報(bào)送賬戶開立、變更、撤銷等資料;未按規(guī)定進(jìn)行條碼支付業(yè)務(wù)管理; 未按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定處理異議; 未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù); 未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告; 侵害消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利等7項(xiàng)違法違規(guī)行為被中國人民銀行重慶營業(yè)管理部警告并罰款184.5萬元,沒收違法所得30.35萬元。(記者 燕山 曾薔)
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