上半年虧損超7000萬,投資收益為負(fù);涉兩起銀行業(yè)案件被監(jiān)管處罰近8000萬元
8月30日,吉林蛟河農(nóng)商行在中國貨幣網(wǎng)公布2018年二季度信息披露報(bào)告,今年上半年,蛟河農(nóng)商行的營業(yè)收入、凈利潤均為負(fù)值,同比降幅均超100%,其中凈利潤大降861.98%,凈虧損7232.54萬元。該行此前“踩雷”兩起銀行業(yè)大案的影響進(jìn)一步加大,去年底和今年初,原銀監(jiān)會(huì)公布了處罰結(jié)果,蛟河農(nóng)商行在兩起案件中合計(jì)被罰7944.51萬元。不到半年,評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)新世紀(jì)評(píng)級(jí)將該行評(píng)級(jí)兩度下調(diào)。目前,其36億元本金的應(yīng)收款項(xiàng)類投資暫無法回收,其大額罰款上交也將對(duì)明年的業(yè)績?cè)斐蓧毫Α?/p>
上半年業(yè)績慘淡,凈利潤降超800%
與去年上半年相比,今年上半年蛟河農(nóng)商行的營收和凈利潤均由正轉(zhuǎn)負(fù):營業(yè)收入-1351.09萬元,降幅118.69%;凈利潤-7232.54萬元,降幅861.98%。在營收各項(xiàng)中,利息凈收入和投資收益均為負(fù)值,利息凈收入為-1218.07萬元,投資收益為-342.62萬元。而去年上半年這兩項(xiàng)均為正值。
該行總資產(chǎn)也出現(xiàn)收縮,截至今年6月末,蛟河農(nóng)商行資產(chǎn)總計(jì)109.10億元,較年初減少11.70億元。其中,應(yīng)收款項(xiàng)類金融資產(chǎn)余額為41.10億元,較年初減少6億元。
這些數(shù)據(jù)顯示,蛟河農(nóng)商行不僅在存貸款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)不佳,在投資方面也出現(xiàn)一定問題。事實(shí)上,從2017年起,蛟河農(nóng)商行的業(yè)績就開始明顯下滑,營業(yè)收入僅0.22億元,較上年下降93.85%;凈利潤為-1.33億元,下降188.67%。
蛟河農(nóng)商行前身為蛟河市農(nóng)村信用合作聯(lián)社,2012年12月,經(jīng)原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)改制為農(nóng)村商業(yè)銀行,是吉林省農(nóng)信改制較早的縣級(jí)機(jī)構(gòu)之一。截至2017年末,該行在蛟河市存貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額均保持在第一位。但正是這樣一家業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ǜ?jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的銀行,卻卷入兩起銀行業(yè)大案——郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件和廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案件,業(yè)績受影響。
卷入“僑興債”案,半年遭兩降評(píng)級(jí)
今年1月27日,原中國銀監(jiān)會(huì)披露了郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行79億元違規(guī)票據(jù)案件查處結(jié)果。吉林蛟河農(nóng)商行被罰沒7744.51萬元。
蛟河農(nóng)商行在此案中的角色是違規(guī)購買理財(cái),購買了郵儲(chǔ)銀行武威文昌路支行的30億理財(cái)資金,后被該支行挪用。根據(jù)上海新世紀(jì)評(píng)級(jí)2017年7月28日出具的對(duì)該行的跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告,截至2017年3月末,該行持有郵儲(chǔ)銀行武威支行發(fā)行的保本理財(cái)產(chǎn)品30.00億元,利率為5%左右,期限一年。后新世紀(jì)評(píng)級(jí)2018年2月8日再次發(fā)布報(bào)告,蛟河農(nóng)商行這30億的理財(cái)資金已全部逾期,該行已對(duì)相關(guān)單位提起訴訟,案件正在審理中。
蛟河農(nóng)商行還卷入了轟動(dòng)一時(shí)的120億“僑興債”案件。2017年12月29日,原銀監(jiān)會(huì)公布了對(duì)廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案件出資機(jī)構(gòu)的查處結(jié)果,因違反國家規(guī)定從事投資活動(dòng),蛟河農(nóng)商行被吉林銀監(jiān)分局罰款200萬元。
該行投資了陸家嘴國際信托發(fā)行的僑興集團(tuán)有限公司應(yīng)收賬款債權(quán)信托受益權(quán),2017年年報(bào)披露了這筆投資,在應(yīng)收款項(xiàng)類金融資產(chǎn)中包括:陸家嘴信托瑞安3號(hào)單一資金信托(僑興)、陸家嘴信托瑞安8號(hào)單一資金信托(僑興),2017年末金額均為3億,兩筆投資共計(jì)6億元。
根據(jù)新世紀(jì)評(píng)級(jí)公告,其中一筆投資已于2017年10月到期,僑興集團(tuán)未償還全部本金和部分利息;另一筆將于2018年9月底到期。上述兩筆投資均由廣發(fā)銀行惠州分行提供擔(dān)保。廣發(fā)銀行惠州分行以相關(guān)事件存在內(nèi)部流程漏洞為由,拒絕按原合同履行代償,蛟河農(nóng)商行已對(duì)相關(guān)單位提起訴訟,案件正在審理中。中國裁判文書網(wǎng)顯示,吉林省高級(jí)人民法院已于2017年作出民事裁定,廣發(fā)銀行因不服裁定向最高法提出上訴,最高法2017年11月28日裁定撤銷原吉林省高級(jí)人民法院裁定,由廣東省高級(jí)人民法院管轄。目前廣東省高法尚未公布最終裁定結(jié)果。這意味著,這筆投資款項(xiàng)能否追回仍未知。
不到一個(gè)月時(shí)間,蛟河農(nóng)商行涉入兩起案件的查處結(jié)果相繼被原銀監(jiān)會(huì)公布。2018年2月8日,新世紀(jì)評(píng)級(jí)將蛟河農(nóng)商行的主體信用評(píng)級(jí)由A+下調(diào)至A,列入負(fù)面觀察名單,同時(shí)下調(diào)債項(xiàng)評(píng)級(jí)至A-。7月31日,新世紀(jì)評(píng)級(jí)再次下調(diào)該行評(píng)級(jí),主體評(píng)級(jí)降至A-,債項(xiàng)評(píng)級(jí)降至BBB+。
新世紀(jì)評(píng)級(jí)指出,該行在合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在缺陷,需持續(xù)改進(jìn)。在郵儲(chǔ)銀行文昌路支行案件中,原銀監(jiān)會(huì)直接指出“涉及該案的相關(guān)機(jī)構(gòu)肆意妄為,不具備資質(zhì)開展非標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品投資”。在廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案中,原銀監(jiān)會(huì)也指出,出資機(jī)構(gòu)存在的問題包括:過度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度,既不了解自己的客戶,又不能穿透管理風(fēng)險(xiǎn);既不能提供實(shí)質(zhì)金融服務(wù),又缺少風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。
不良上升,資本充足率“亮紅燈”
2017年,蛟河農(nóng)商行未就這36億投資確認(rèn)收入,但2017年該行仍實(shí)現(xiàn)投資收益1.77億元,貢獻(xiàn)了當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的主要部分。而到了2018年上半年,投資收益大幅降至虧損超300萬元。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,蛟河農(nóng)商行的不良貸款率由2016年的2.09%升至2017年的3.18%,2018年一季度進(jìn)一步升至3.19%。2017年至2018年一季度,該行無不良貸款核銷。另外,該行關(guān)注類貸款、逾期貸款的增幅均較大,貸款質(zhì)量可能進(jìn)一步下行。2017年末該行撥備覆蓋率降至180.30%,2018年上半年,該行未公布不良貸款及撥備情況,但兩筆共計(jì)36億元的投資均未計(jì)提撥備。這些意味著,該行風(fēng)險(xiǎn)水平可能繼續(xù)上升。
該行的資本充足情況也亮起“紅燈”。2017年核心一級(jí)資本充足率為5.16%,不足2016年的一半,2018年一季度進(jìn)一步降至5.12%,資本充足率降至10.14%,均處于非常低的水平,且低于監(jiān)管要求2018年底前達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)(核心一級(jí)資本充足率不低于7.5%、資本充足率不低于10.5%)。資本充足率水平大幅下降,除了有虧損對(duì)資本的侵蝕之外,還有蛟河農(nóng)商行投資1家農(nóng)商行、5家村鎮(zhèn)銀行對(duì)資本扣減增加的影響。另外,由于應(yīng)收款項(xiàng)類投資回收情況存在不確定性,加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模收縮有限,也加大了該行的資本補(bǔ)充壓力。
蛟河農(nóng)商行2017年全年和2018年上半年的凈利潤合計(jì)為-20510.48萬元,加上兩起案件中合計(jì)被罰7944.51萬元,虧損和罰款總金額已經(jīng)超過2015、2016兩年的凈利潤之和。罰款支出預(yù)計(jì)將于2019年上繳,該行扭虧存在巨大壓力。
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