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民生銀行業(yè)績?cè)庥龌F盧 信用卡不良率達(dá)3.28%

時(shí)間:2021-04-02 10:38:40    來源:長江商報(bào)    

高迎欣接替洪崎執(zhí)掌首年,民生銀行(600016.SH、1988.HK)業(yè)績?cè)庥龌F盧。

年報(bào)顯示,2020年民生銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1849.51億元,同比增長2.5%;歸屬于該行股東的凈利潤343.09億元,同比下降36.25%,為該行首次出現(xiàn)年度凈利潤下降,且去年第四季度民生銀行虧損30.2億元,也是該行年來首次出現(xiàn)單季度業(yè)績虧損。

在新掌門人高迎欣看來,深入剖析民生銀行存在的“沉疴固疾”,加大問題資產(chǎn)處置節(jié)奏,加大撥備計(jì)提力度,是民生銀行去年業(yè)績承壓的主要原因。

長江商報(bào)記者注意到,在宏觀經(jīng)濟(jì)及疫情的雙重影響下,民生銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力較大。截至2020年末,民生銀行不良貸款總額700.49億元,比上年末增長28.69%;不良貸款率1.82%,比上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。特別是個(gè)人貸款中信用卡不良上升最快,期末不良率由上年末的2.48%提升至3.28%。

不僅如此,一直以來撥備覆蓋率在同行中較低的民生銀行,去年年末撥備覆蓋率下降16.12個(gè)百分點(diǎn)至139.38%,在目前已披露年報(bào)的A股上市銀行中墊底。

而在監(jiān)管引導(dǎo)銀行真實(shí)暴露不良、足額計(jì)提撥備,加大不良資產(chǎn)處置力度的背景下,去年民生銀行計(jì)提貸款減值損失769.9億元,同比增加161.4億元,增幅26.52%,占該行當(dāng)期利潤總額的比例高達(dá)209.7%。

去年業(yè)績表現(xiàn)落后于其他股份行

2019年取得“史上最好成績單”后,民生銀行去年業(yè)績反轉(zhuǎn),令投資者大跌眼鏡。

年報(bào)顯示,2020年民生銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1849.51億元,同比增長2.5%;歸屬于該行股東的凈利潤343.09億元,同比下降36.25%;歸屬于該行股東的扣除非經(jīng)常損益后的凈利潤為344.55億元,同比下降35.86%。

同時(shí),由于吸收存款和同業(yè)存放收到的現(xiàn)金減少、交易投資和向中央銀行借款收到的現(xiàn)金增加,去年民生銀行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-824.02億元,連續(xù)四年均為凈流出。

長江商報(bào)記者注意到,作為民生銀行董事長高迎欣上任后的首份年報(bào),民生銀行去年業(yè)績表現(xiàn)在上市股份行中已處于“掉隊(duì)”狀態(tài)。

去年6月末,因任職年齡原因,此前已在民生銀行服務(wù)25個(gè)年頭的洪崎辭任該行第七屆董事會(huì)董事長,并選舉來自于中國銀行的高迎欣為民生銀行新的掌舵人。

值得一提的是,在2019年,也就是洪崎退休前的最后一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度,民生銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1804.41億元,同比增長15.1%;歸母凈利潤538.19億元,同比增長6.94%,被洪崎稱作是該行“幾年來最好的經(jīng)營業(yè)績”。

去年以來,在疫情的沖擊下,銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績及資產(chǎn)質(zhì)量承壓明顯,但從年報(bào)情況來看,同為全國上市股份行的招商銀行、安銀行、中信銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等全年業(yè)績均已回正。而民生銀行去年凈利潤下降36.25%,是該行上市后首次出現(xiàn)年度業(yè)績負(fù)增長,增速在股份行中處于末端。

由于利潤下降,民生銀行去年分紅金額減少,但分紅比例較為穩(wěn)定。年報(bào)顯示,民生銀行擬每10股派現(xiàn)2.13元(含稅),共計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利93.26億元,占?xì)w母凈利潤的30.11%。2019年該行現(xiàn)金分紅161.99億元,占?xì)w母凈利潤的30.42%。

加大撥備計(jì)提四季度罕見虧損30.2億

“2020年利潤同比下降的主要原因是,加快問題資產(chǎn)處置節(jié)奏,加大撥備計(jì)提力度,其中貸款撥備計(jì)提同比增長26.52%,貸款撥備消耗同比增長31.77%。”高迎欣在年報(bào)致辭中坦言。

年報(bào)顯示,2020年民生銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1352.24億元,同比增長10.81%,凈息差2.14%,同比持。但在非利息收入中,民生銀行去年的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入276.64億元,同比減少1.91%。其他非利息凈收入220.63億元,同比減少26.95%。特別是公允價(jià)值變動(dòng)損益、匯兌收益、投資收益分別下降69.38%、56.73%、23.26%。

盡管在成本精細(xì)化管理下,民生銀行去年成本收入比下降0.55個(gè)百分點(diǎn)至26.19%,但同時(shí)該行加大不良處置力度造成的資產(chǎn)減值損失增加,成為該行增收不增利的主要原因。

報(bào)告期內(nèi),民生銀行信用減值損失共計(jì)929.88億元,同比增加301.81億元,增幅48.05%。其中,貸款減值損失769.9億元,同比增加161.4億元,增幅26.52%,占該行當(dāng)期利潤總額的比例高達(dá)209.7%。此外,該行計(jì)提金融投資減值損失108.84億元,同比增加102.5億元。

值得一提的是,去年前三季度,民生銀行信用減值損失為624.65億元,同比增長44.81%。長江商報(bào)記者粗略計(jì)算,去年第四季度該行計(jì)提信用減值損失305.23億元,較上年同期的196.71億元增長55.17%。

從單季度來看,去年民生銀行僅第一季度業(yè)績?yōu)檎鲩L,歸母凈利潤同比提升5.43%至166.5億元,二三季度歸母凈利潤同比分別減少25.44%、36.17%至118.03億元、88.76億元,第四季度營收同比減少12.01%至416.3億元,歸母凈利潤則為-30.2億元,為該行年來首次單季度虧損。

不良雙升撥備覆蓋率低于同行

由于主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),去年民生銀行除貸款之外的其他資產(chǎn)規(guī)模降低,使得該行擴(kuò)表速度再次放緩。

截至2020年末,民生銀行資產(chǎn)總額為69502.33億元,比上年末增長4.02%,2018年和2019年末該行總資產(chǎn)增速分別為1.57%、11.46%。

從結(jié)構(gòu)上來看,截至2020年末,民生銀行發(fā)放貸款和墊款總額為38539.31億元,較上年末增長10.5%,占總資產(chǎn)的比例由上年末的52.2%提升至55.45%。

同時(shí),由于壓降非標(biāo)投資規(guī)模,適度增加高流動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化投資配置,去年年末民生銀行金融投資總額為21085.59億元,較上年末減少2.85%,占資產(chǎn)總額的比例下降至30.34%。而存拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)和買入返售金融資產(chǎn)合計(jì)2954.56億元,比上年末下降19.61%。

相較于貸款而言,民生銀行存款增速較低。截至2020年末,民生銀行吸收存款總額37281.74億元,較上年末增長3.44%。其中公司存款和個(gè)人存款占比分別為79.44%、20.35%。

從信貸資產(chǎn)質(zhì)量上來看,截至2020年末,民生銀行不良貸款總額700.49億元,比上年末增加156.15億元,增幅28.69%;不良貸款率1.82%,比上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。

其中,公司不良貸款(含票據(jù)貼現(xiàn))385.85億元,較上年末增長35.42%,不良率1.72%,較上年末提升0.36個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)別行業(yè)如采礦業(yè),交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè),批發(fā)和零售業(yè)等公司貸款不良率較高,分別為8.33%、4.11%、3.54%。

截至2020年末,民生銀行個(gè)人不良貸款314.64億元,較上年末增長20.32%,不良率1.96%,較上年末提升0.11個(gè)百分點(diǎn)。特別是信用卡的不良貸款151.8億元,較上年末增長37.3%,信用卡不良率高達(dá)3.28%,較上年末增長0.8個(gè)百分點(diǎn),不良率最高且增速最快。

對(duì)此,民生銀行表示該行信用卡不良貸款率在同業(yè)較高,主要原因之一是信用卡核銷和不良資產(chǎn)證券化處置力度有待加強(qiáng)。還原本年不良資產(chǎn)處置后,該行信用卡不良貸款率在同業(yè)處于中等水,未來將加大不良貸款處置力度。

截至2020年末,民生銀行逾期90天以上貸款517.5億元,占比1.35%;逾期90天以上貸款與不良貸款比例為73.88%,比上年末下降14.12個(gè)百分點(diǎn),達(dá)到三年最好水。

值得一提的是,截至2020年末,民生銀行撥備覆蓋率139.38%,比上年末下降16.12個(gè)百分點(diǎn)。在已披露年報(bào)的21家上市銀行中,民生銀行撥備覆蓋率最低,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有待進(jìn)一步提升。

此外,截至2020年末,民生銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.04%、9.81%、8.51%,較上年末分別下降0.13、0.47、0.38個(gè)百分點(diǎn)。

“我們深入剖析業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、管理機(jī)制等方面的‘沉疴固疾’,充分發(fā)揮改革的突破和先導(dǎo)作用,大力推進(jìn)一系列立足當(dāng)前、關(guān)系長遠(yuǎn)的根本改革,夯基礎(chǔ)、補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng),重塑中國民生銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。”高迎欣表示。長江商報(bào)記者蔡嘉

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