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高息攬儲被叫停 35個城市68家銀行定存平均利率連漲

時間:2021-03-19 08:22:28    來源:證券日報    

存款利率的變化對儲戶影響是巨大的,直接關(guān)乎儲戶的收益情況。

據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院對國內(nèi)重點35個城市68家銀行共633家支行網(wǎng)點存款利率的監(jiān)測數(shù)據(jù),從2020年9月到2021年2月,這些銀行定存均利率除五年期連續(xù)上漲5個月外,其余各期限定存利率已連續(xù)上漲6個月。其中,3年期累計漲幅最大,較去年9月上漲16.5BP。與存款基準(zhǔn)利率相比,1年期定存均利率較基準(zhǔn)利率上浮比例最高,上浮36.27%,達到2.044%;3年期上浮比例最低,均上浮27.09%,為3.495%。

對上述現(xiàn)象,有業(yè)內(nèi)人士在接受《證券日報》記者采訪時評價稱:“銀行定期存款利率從去年9月份開始上調(diào),是基于宏觀經(jīng)濟運行、市場環(huán)境變化以及供求關(guān)系等多方面考量的結(jié)果。同時,投資者的儲蓄意愿也產(chǎn)生了變化,銀行攬儲難的問題更加突出。所以,在此背景下,定期存款利率連續(xù)上漲符合市場運行規(guī)律。”

1年期定存均利率

較基準(zhǔn)利率上浮36.27%

據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示,從2020年9月到2021年2月,除5年期定存利率連續(xù)上漲5個月之外,其余各期限定期存款利率已連續(xù)上漲6個月。其中,3年期累計漲幅最大,較2020年9月上漲16.5BP。2年期、1年期、6個月期、3個月期等各期限分別較2020年9月上漲9.3BP、4.1BP、1.5BP和1.2BP。

與存款基準(zhǔn)利率相比,1年期定存均利率較基準(zhǔn)利率上浮比例最高,上浮36.27%,達到2.044%;3年期定存均利率為3.495%,較2.75%的基準(zhǔn)利率上浮27.09%,上浮比例最低。

從不同類型銀行來看,2021年2月份,大型國有銀行3個月期、6個月期的短期存款均利率依舊比其他類型銀行略高;1年期及以上期限均存款利率最高的均為農(nóng)商行;城商行各期限均利率居中;股份行各期限均利率依舊墊底。

各類銀行3年期定存均利率和5年期定存均利率之間的利差都在擴大,但各類銀行具體情況并不一樣。其中,2021年2月份,國有銀行3年期和5年期定存均利率利差為56BP,股份行、城商行、農(nóng)商行的利差分別為18BP、16BP、12BP。

值得注意的是,國有銀行自2020年1月份起,3年期均利率就已比5年期均利率高37BP,但股份行、城商行、農(nóng)商行同期3年期均利率均是低于5年期均利率的。不過,隨著三年期利率持續(xù)上升,自2020年10月起,所有類型銀行的3年期和5年期定存均利率已全線倒掛。這意味著,儲戶存5年定期比存3年定期的年利率還要低。

中小銀行面臨攬儲壓力

需利用好融資工具

對多數(shù)銀行而言,定期存款利率連續(xù)上漲有助于攬儲,但對于地方中小銀行而言,面臨的卻是較大的攬儲壓力。

未來中小銀行攬儲難題何解?小花科技研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示,從資本補充角度看,中小銀行需要豐富多樣化的資本來源,優(yōu)化資本結(jié)構(gòu);從攬儲角度看,中小銀行需要強化客戶的精細化運營。后續(xù),中小銀行應(yīng)當(dāng)對標(biāo)監(jiān)管要求查漏補缺,提升流動管理能力,增強自身獲客能力和運營能力。

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林對《證券日報》記者表示,中小銀行攬儲利率通常會高于國有大型銀行。一方面,中小銀行儲戶來源相對較少;另一方面,通過銀行間獲得資金的成本較高。對于中小銀行來說,積極開展本地存款業(yè)務(wù)、對接線上金融,或是其尋求突破的主要策略。另外,中小銀行需要利用好融資工具,通過增發(fā)、發(fā)債等形式進行低成本融資。

高息攬儲被叫停

普通存款競爭將更加激烈

自2019年底起,監(jiān)管陸續(xù)通過出臺監(jiān)管政策、進行窗口指導(dǎo)等手段,對所有高成本負(fù)債產(chǎn)品進行了規(guī)范,包括結(jié)構(gòu)存款、靠檔計息定存、大額存單、互聯(lián)網(wǎng)存款、周期付息存款等。期,央行又明確表示叫停“異地攬儲”,徹底斬斷中小銀行通過二類戶異地高息攬儲的道路。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師殷燕敏認(rèn)為,鑒于當(dāng)前監(jiān)管壓力,中小銀行不得不退回到原來的利用柜臺存款、大額存單等存款產(chǎn)品攬儲的形式,大額存單又受到規(guī)模限制,中小銀行在經(jīng)營地域內(nèi)的普通存款競爭將更加激烈。預(yù)計銀行表內(nèi)定存利率還會提升,但綜合存款成本將有所下降,更利于銀行放貸利率保持穩(wěn)定。

盤和林對記者表示,政策投放增加,銀行存款利率就會下降,現(xiàn)階段全球介于一個寬松周期的末端,暫時沒有看到央行政策寬松的可能,國內(nèi)貨政策仍將延續(xù)精準(zhǔn)滴灌的投放模式。因此,預(yù)計存款利率會有限度的緩慢上行,但漲幅不會太大。記者彭妍

關(guān)鍵詞: 城市 銀行 定存 平均利率

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