保證險(xiǎn)保額縮減至原金額的2% 太平財(cái)險(xiǎn)挨批

屢觸“紅線”的太平財(cái)險(xiǎn)再遭監(jiān)管部門實(shí)名通報(bào)批評(píng)。7月28日，銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名通報(bào)太平財(cái)險(xiǎn)通過補(bǔ)充協(xié)議更改備案條款，將保險(xiǎn)金額縮減至原金額的2%，漠視并嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法行為。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此事件反映出險(xiǎn)企的合規(guī)意識(shí)缺失，監(jiān)管部門應(yīng)增加檢查力度和處罰成本，以遏制此類亂象的發(fā)生。

通報(bào)顯示，2015年11月，太平財(cái)險(xiǎn)上海分公司(以下簡稱“太平財(cái)險(xiǎn)上分”)與某融資租賃有限公司(以下簡稱“租賃公司”)簽訂《二手車商融資項(xiàng)目貸款履約保證保險(xiǎn)合作協(xié)議》(以下簡稱《協(xié)議》)，雙方同意在此協(xié)議項(xiàng)下開展業(yè)務(wù)。2018年9月，經(jīng)太平財(cái)險(xiǎn)總公司批準(zhǔn)，太平財(cái)險(xiǎn)上分與租賃公司簽訂《二手車商融資項(xiàng)目貸款履約保證保險(xiǎn)合作協(xié)議之補(bǔ)充協(xié)議》(以下簡稱《補(bǔ)充協(xié)議》)，重新設(shè)置了承保和理賠條件，包括對(duì)累計(jì)賠償限額等做了修訂。

銀保監(jiān)會(huì)表示，《補(bǔ)充協(xié)議》中“本項(xiàng)目累計(jì)賠償限額為實(shí)收保費(fèi)的110%”等內(nèi)容，與2015年備案的《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司貸款履約保證保險(xiǎn)條款》第八條“本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為投保時(shí)投保人與被保險(xiǎn)人訂立的《借款合同》中列明的貸款本金與利息之和”的內(nèi)容相比較，《補(bǔ)充協(xié)議》對(duì)總的賠償金額進(jìn)行了大幅縮減，下降幅度高達(dá)98%。

數(shù)據(jù)顯示，2018年9月至2019年3月，太平財(cái)險(xiǎn)上分累計(jì)承保保單201筆，涉及投保人59名，保費(fèi)收入合計(jì)316.64萬元，保險(xiǎn)金額合計(jì)1.68億元。按照《補(bǔ)充協(xié)議》，太平財(cái)險(xiǎn)上分實(shí)際承擔(dān)的總體賠償責(zé)任從保險(xiǎn)金額1.68億元變成了實(shí)收保費(fèi)的110%，即348.3萬元，二者差額近1.65億元。同時(shí)，太平財(cái)險(xiǎn)上分出具的以上保單所用條款均為2015年備案的《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司貸款履約保證保險(xiǎn)條款》。

銀保監(jiān)會(huì)表示，太平財(cái)險(xiǎn)上述行為嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)等基本權(quán)利，損害了消費(fèi)者合法權(quán)益，將嚴(yán)格依法依規(guī)對(duì)太平財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行處理。

“二手車貸款業(yè)務(wù)，主要是貸款履約保險(xiǎn)，這是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，估計(jì)該公司也是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，違規(guī)核減承保金額。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士王立剛?cè)缡钦J(rèn)為。此外，一位保險(xiǎn)業(yè)觀察人士解釋稱，保險(xiǎn)合同可涉及較大的現(xiàn)金流，有射幸性，所以可被用于掩蓋真實(shí)的資金流動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，從而可能破壞正常的財(cái)經(jīng)紀(jì)律，并根本上損害消費(fèi)者權(quán)益。

實(shí)際上，這并非是今年該公司首次被“批評(píng)”。在此之前太平財(cái)險(xiǎn)曾多次觸動(dòng)監(jiān)管“紅線”。6月30日，日照銀保監(jiān)分局因違規(guī)返傭以及利用保險(xiǎn)代理人虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的行為，對(duì)太平財(cái)險(xiǎn)日照中心支公司開出18萬元罰單;5月，重慶銀保監(jiān)局下發(fā)的罰單顯示，因存在突破經(jīng)報(bào)批的條款費(fèi)率、編制虛假財(cái)務(wù)報(bào)表及其他資料的違法行為，太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司重慶分公司合計(jì)被罰32萬元……

針對(duì)太平財(cái)險(xiǎn)在費(fèi)率方面屢屢犯禁以及常見的返傭、套利等問題，王立剛提出了自查自糾建議：“對(duì)于該種情況，公司要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，在核保、風(fēng)控等環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理，同時(shí)對(duì)履約保證保險(xiǎn)這類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)提前做好風(fēng)控，不能只要業(yè)務(wù)不要風(fēng)險(xiǎn)。”而就太平財(cái)險(xiǎn)下一步如何對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行整改，北京商報(bào)記者采訪太平財(cái)險(xiǎn)，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。(記者陳婷婷實(shí)習(xí)生周菡怡)

關(guān)鍵詞： 保證險(xiǎn)保額 太平財(cái)險(xiǎn)