銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的河南銀保監(jiān)局許昌分局行政處罰信息公開表(許銀保監(jiān)罰決字〔2019〕12號、13號)顯示,中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行長葛市支行存在抵債資產(chǎn)接收不審慎、管理不善造成抵債資產(chǎn)流失的違法違規(guī)行為。根據(jù)《不良資產(chǎn)處置盡職指引》第十四條、第三十六條、第四十條,《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》第五條第三款、第十條、第十五條、第十七條、第十八條、第二十條,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項,許昌銀保監(jiān)分局對其處以罰款30萬元。
尚廣軍對上述違法違規(guī)行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。根據(jù)《不良資產(chǎn)處置盡職指引》第十四條、第三十六條、第四十條,《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》第五條第三款、第十條、第十五條、第十七條、第十八條、第二十條,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項,許昌銀保監(jiān)分局對其警告,罰款5萬元。
相關(guān)法規(guī):
《不良資產(chǎn)處置盡職指引》第十四條規(guī)定:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)全面搜集、核實和及時更新債務(wù)人(擔(dān)保人)的資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營、涉訴情況等信息資料,搜集、核實的過程和結(jié)果應(yīng)以書面或電子形式記載并歸入檔案。對確實難以搜集、核實相關(guān)信息的,應(yīng)提供必要的佐證材料和相應(yīng)的記錄。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)定期或根據(jù)實際需要對不良金融資產(chǎn)有關(guān)情況進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。
《不良資產(chǎn)處置盡職指引》第三十六條規(guī)定:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)根據(jù)適用會計準(zhǔn)則或?qū)徤鲿嬙瓌t,定期(至少半年一次)重估不良金融資產(chǎn)的實際價值。
《不良資產(chǎn)處置盡職指引》第四十條規(guī)定:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對評估(咨詢)報告應(yīng)進(jìn)行獨立的分析和判斷,發(fā)現(xiàn)虛假記載、重大遺漏、誤導(dǎo)性陳述和適用方法明顯不當(dāng)?shù)葐栴}時,應(yīng)向中介機(jī)構(gòu)提出書面疑義,要求其做出書面解釋。
不良金融資產(chǎn)工作人員不應(yīng)簡單以評估(咨詢)結(jié)果代替自身進(jìn)行的調(diào)查、取證和分析工作。在評估結(jié)果與招商結(jié)果、談判結(jié)果等存在較大差異時,應(yīng)分析原因,并合法、合理認(rèn)定處置資產(chǎn)的公允價值。
《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》第五條規(guī)定:以物抵債管理應(yīng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。
(一)嚴(yán)格控制原則。銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償,從嚴(yán)控制以物抵債。受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇,債務(wù)人、擔(dān)保人無貨幣資金償還能力時,要優(yōu)先選擇以直接拍賣、變賣非貨幣資產(chǎn)的方式回收債權(quán)。當(dāng)現(xiàn)金受償確實不能實現(xiàn)時,可接受以物抵債。
(二)合理定價原則。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值,評估程序應(yīng)合法合規(guī),要以市場價格為基礎(chǔ)合理定價。
(三)妥善保管原則。對收取的抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管,確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效。
(四)及時處置原則。收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時進(jìn)行處置,盡快實現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化。
《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》第十條規(guī)定:下列財產(chǎn)一般不得用于抵償債務(wù):
(一)法律規(guī)定的禁止流通物。
(二)抵債資產(chǎn)欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費(fèi)用已經(jīng)接近、等于或者高于該資產(chǎn)價值的。
(三)權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn)。
(四)偽劣、變質(zhì)、殘損或儲存、保管期限很短的資產(chǎn)。
(五)資產(chǎn)已抵押或質(zhì)押給第三人,且抵押或質(zhì)押價值沒有剩余的。
(六)依法被查封、扣押、監(jiān)管或者依法被以其他形式限制轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)(銀行有優(yōu)先受償權(quán)的資產(chǎn)除外)。
(七)公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等。
(八)法律禁止轉(zhuǎn)讓和轉(zhuǎn)讓成本高的集體所有土地使用權(quán)。
(九)已確定要被征用的土地使用權(quán)。
(十)其他無法變現(xiàn)的資產(chǎn)。
《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》第十五條規(guī)定:銀行要按照有利于抵債資產(chǎn)經(jīng)營管理和保管的原則,確定抵債資產(chǎn)經(jīng)營管理主責(zé)任人,指定保管責(zé)任人,并明確各自職責(zé)。
《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》第十七條規(guī)定:在抵債資產(chǎn)的收取直至處置期間,銀行應(yīng)妥善保管抵債資產(chǎn),對抵債資產(chǎn)要建立定期檢查、賬實核對制度。
(一)銀行要根據(jù)抵債資產(chǎn)的性質(zhì)和狀況定期或不定期進(jìn)行檢查和維護(hù),及時掌握抵債資產(chǎn)實物形態(tài)及價值形態(tài)的變化情況,及時發(fā)現(xiàn)影響抵債資產(chǎn)價值的風(fēng)險隱患并采取有針對性的防范和補(bǔ)救措施。
(二)每個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對,并作好核對記錄。核對應(yīng)做到賬簿一致和賬實相符,若有不符的,應(yīng)查明原因,及時報告并據(jù)實處理。
《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》第十八條規(guī)定:抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)。以抵債協(xié)議書生效日,或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日,為抵債資產(chǎn)取得日,不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置;除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置,最長不得超過自取得日起的2年;動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。
《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》第二十條規(guī)定:抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租。因受客觀條件限制,在規(guī)定時間內(nèi)確實無法處置的抵債資產(chǎn),為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失,在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下,可在處置時限內(nèi)暫時出租。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;
(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;
(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;
(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情形,采取下列措施:
(一)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;
(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;
(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
以下為處罰原文:
關(guān)鍵詞: 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行長葛支行
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