推動(dòng)責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展 監(jiān)管擬制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

在政策支持力度加大的背景下，作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域的一個(gè)重要分支，責(zé)任保險(xiǎn)近年來(lái)的保費(fèi)收入出現(xiàn)顯著增長(zhǎng)。上海證券報(bào)記者獨(dú)家獲悉，為規(guī)范責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展，監(jiān)管部門正醞釀出臺(tái)相關(guān)規(guī)范性文件，目前正處于業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)階段。

責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。比如，被受眾所熟知的有公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。

據(jù)知情人士透露，根據(jù)目前征求意見(jiàn)的內(nèi)容來(lái)看，要求保險(xiǎn)公司應(yīng)準(zhǔn)確把握責(zé)任保險(xiǎn)定義，厘清相關(guān)概念及權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格界定可保風(fēng)險(xiǎn)范圍。責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的不包括故意責(zé)任、行政責(zé)任等。除法律或行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，責(zé)任保險(xiǎn)合同應(yīng)自愿訂立。

根據(jù)要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)及各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，準(zhǔn)確把握回歸本源、防范風(fēng)險(xiǎn)的總體要求，始終堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，遵循保險(xiǎn)基本原理，切實(shí)承擔(dān)責(zé)任保險(xiǎn)健康發(fā)展的主體責(zé)任、保險(xiǎn)公司應(yīng)以科學(xué)合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和優(yōu)質(zhì)高效的客戶服務(wù)為競(jìng)爭(zhēng)手段，嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備條款費(fèi)率，自覺(jué)維護(hù)良好市場(chǎng)秩序。不得以簡(jiǎn)單的利益退還、虛假宣傳、降低費(fèi)率等形式開(kāi)展非理性競(jìng)爭(zhēng)，不得以特別約定、補(bǔ)充協(xié)議等形式改變保險(xiǎn)條款實(shí)質(zhì)內(nèi)容，不得以附加險(xiǎn)形式承保與主險(xiǎn)不相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)真遵守保險(xiǎn)產(chǎn)品管理規(guī)定，科學(xué)合理開(kāi)發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。不得違背社會(huì)公序良俗，不得損害社會(huì)公共利益和保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，不得承保確定發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，不得承保與被保險(xiǎn)人無(wú)關(guān)的純費(fèi)用類項(xiàng)目，不得將不符合責(zé)任保險(xiǎn)原理的費(fèi)用作為經(jīng)營(yíng)成本，不得以責(zé)任保險(xiǎn)形式承保以借貸合同為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司不得將應(yīng)當(dāng)按照機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)管理的產(chǎn)品以責(zé)任保險(xiǎn)形式報(bào)備。

在保險(xiǎn)費(fèi)率厘定方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)在充分考慮被保險(xiǎn)人所在行業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平等因素的基礎(chǔ)上，遵循精算原理，科學(xué)厘定費(fèi)率，確保責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)相匹配。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)組織行業(yè)力量，制定重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)示范條款，測(cè)算公布純風(fēng)險(xiǎn)損失率。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)時(shí)使用責(zé)任保險(xiǎn)示范條款。

“此外，還要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)核心環(huán)節(jié)管控。”一家財(cái)險(xiǎn)公司人士舉例說(shuō)，比如，應(yīng)制定責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，根據(jù)不同險(xiǎn)種特點(diǎn)分別制定管理細(xì)則，并嚴(yán)格執(zhí)行;責(zé)任保險(xiǎn)每年保費(fèi)收入1億元以上的保險(xiǎn)公司或其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)單獨(dú)設(shè)立責(zé)任保險(xiǎn)部門等。

其實(shí)，從功能作用來(lái)看，相較于其他險(xiǎn)種，責(zé)任保險(xiǎn)參與社會(huì)管理的機(jī)會(huì)更多。因此，根據(jù)征求意見(jiàn)的內(nèi)容來(lái)看，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極參加各級(jí)政府部門組織開(kāi)展的責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)和推廣工作，提供優(yōu)質(zhì)高效的保險(xiǎn)服務(wù)，滿足政府部門和被保險(xiǎn)人的合理需求。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與政府部門、被保險(xiǎn)人溝通，在依法依規(guī)依保險(xiǎn)原理的前提下承保，不得隨意夸大承諾、盲目擴(kuò)大保障范圍，對(duì)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)承保范圍的，應(yīng)不予承保或以其他險(xiǎn)種承保。(記者 黃蕾)