7月份監(jiān)管層對(duì)保險(xiǎn)中介處罰很“顯眼”

7月份以來，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介的處罰尤為“顯眼”，近一周內(nèi)更是下發(fā)多份處罰函。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)顯示，從7月20日至7月25日的這6天內(nèi)，銀保監(jiān)會(huì)和地方監(jiān)管局合計(jì)處罰了14家保險(xiǎn)專業(yè)中介，尤其是上海保監(jiān)局7月25日一天就下發(fā)了10份監(jiān)管函，處罰了8家保險(xiǎn)中介及相關(guān)負(fù)責(zé)人。

從處罰的公司來看，包括上海匯中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、海東大保險(xiǎn)代理、上海威明保險(xiǎn)代理、美華銷售、上海東大保險(xiǎn)代理、上海匯中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等14家保險(xiǎn)中介。從罰額來看，一周內(nèi)上述中介合計(jì)被罰168萬元，其中，安誠保險(xiǎn)銷售公司及相關(guān)人員被罰64萬元，在中介的處罰金額中，罰金之高頗為罕見。

實(shí)際上，今年以來銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管，在下發(fā)多份規(guī)范文件的同時(shí)，也加大了處罰力度。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，年內(nèi)保險(xiǎn)中介(代理公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司)合計(jì)被罰超千萬元。

上海保監(jiān)局1天處罰8家中介

7月25日，上海保監(jiān)局連發(fā)10份監(jiān)管函，直指8家保險(xiǎn)中介及相關(guān)負(fù)責(zé)人違規(guī)，并對(duì)這8家中介及其負(fù)責(zé)人合計(jì)罰款56.7萬元。

處罰緣由包括：投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的累計(jì)賠償限額不合規(guī)、委托未取得執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、未按規(guī)定制作使用客戶告知書，以及未按規(guī)定制作使用客戶告知書、編制或者提供虛假的報(bào)告等。

以某大型保險(xiǎn)中介上海分公司為例，上海保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，其存在如下違法違規(guī)行為：一是未按規(guī)定制作使用客戶告知書，該公司自2010年開業(yè)至檢查組檢查時(shí)，在開展團(tuán)財(cái)業(yè)務(wù)和高端醫(yī)療業(yè)務(wù)過程中，從未制作并使用過客戶告知書。二是住所變更事項(xiàng)未報(bào)告，2016年10月份至12月份，該公司辦公地址變更事項(xiàng)未在發(fā)生之日起5日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。三是編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表，該公司2016年有2筆會(huì)務(wù)費(fèi)財(cái)務(wù)憑證記載事項(xiàng)與費(fèi)用的實(shí)際用途不符。綜上，上海保監(jiān)局責(zé)令該公司改正，給予警告，并合計(jì)處罰款18.7萬元。

引人注意的是，安誠保險(xiǎn)銷售公司及相關(guān)人員被罰64萬元，這在中介的處罰中，罰金之高頗為罕見。重慶保監(jiān)局下發(fā)的監(jiān)管顯示，經(jīng)查，2016年1月份至2017年12月份期間，安誠保險(xiǎn)銷售公司營業(yè)總部虛構(gòu)13名“團(tuán)隊(duì)長”，并在“團(tuán)隊(duì)長”名下編制虛假銷售人員及銷售輔助人員，這些人員實(shí)際未從事銷售業(yè)務(wù)或銷售輔助工作。安誠保險(xiǎn)銷售公司編制虛假的銷售及輔助人員薪酬發(fā)放清單套取費(fèi)用。

銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)中介監(jiān)管

引人注意的是，由于此前保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)在壽險(xiǎn)公司中的市場份額較低，并未引起壽險(xiǎn)公司及市場的足夠重視，而隨著行業(yè)回歸保障，中介機(jī)構(gòu)越來越受到行業(yè)及監(jiān)管的重視。

從處罰情況來看，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)(代理公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司)的處罰金額超過1000萬元。除上述處罰原因之外，銷售誤導(dǎo)、展業(yè)違規(guī)、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益等均為中介普遍被罰原因。

監(jiān)管規(guī)定方面，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)已連續(xù)下發(fā)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》，并于5月1日開始實(shí)行。6月份，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展2018年保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的通知》。7月13日，銀保監(jiān)會(huì)又下發(fā)了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》。

中國銀河證券研究員武平平認(rèn)為監(jiān)管層旨在引導(dǎo)行業(yè)回歸價(jià)值、回歸保障，嚴(yán)監(jiān)管成為常態(tài)?！墩髑笠庖姼濉返陌l(fā)布明確了保險(xiǎn)代理中介、個(gè)人代理人的資質(zhì)要求和業(yè)務(wù)行為，加大對(duì)違法違規(guī)和失信行為的懲戒力度，有助于規(guī)范保險(xiǎn)中介代銷行為并整治現(xiàn)有個(gè)人代理人銷售過程中，存在的欺詐和不正當(dāng)競爭等多種亂象，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)代理人隊(duì)伍從規(guī)模增長轉(zhuǎn)向質(zhì)態(tài)提升，符合行業(yè)長期發(fā)展趨勢。代理人行為的規(guī)范化有利于確保保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠真正滿足消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，從而保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，改善保險(xiǎn)業(yè)聲譽(yù)不佳的問題。

此前，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展2018年保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的通知》，針對(duì)保險(xiǎn)中介違規(guī)套取費(fèi)用、違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、違規(guī)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等問題。本次檢查范圍劃定為各保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)，檢查內(nèi)容包括“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性”、“保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性”以及“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)備案合規(guī)”等。

通知指出，此次現(xiàn)場檢查將依法嚴(yán)罰重處各類違法違規(guī)問題，對(duì)性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣的機(jī)構(gòu)和個(gè)人依法堅(jiān)決采取吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、市場禁入等處罰措施，依法堅(jiān)決移送各類問題線索。記者 蘇向杲